Кредит сбербанка земля в залог

Рубрики Вопросы и ответы

Содержание:

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Не так давно в России появилось такое предложение, как выдача потребительского кредита под залог объектов недвижимости. Мы предлагаем вам подробно обсудить следующие вопросы: на сколько это выгодно заемщику, какую недвижимость могут принять в качестве залога и в какие банки следует обращаться?

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Итак, начнем с привлекательност и этой услуги. Безусловно, данный вариант оформления займа будет выгоден как заемщику, так и кредитору.

Для клиента выгода будет состоять в сниженной процентной ставке, большой сумме и сроке возврата, по сравнению с другими вариантами. Рейтинг потребительских займов в этой статье. В том случае, если в прошлом у вас была испорчена кредитная история небольшими просрочками, и банки теперь отказывают вам в выдаче обычных займов, наличие обеспечения сможет значительно повысить ваши шансы на одобрение заявки. Кроме того, так вы сможете получить крупную сумму даже при сравнительно небольших доходах.

Именно поэтому вам необходимо рационально подходить к решению предоставить ваше жилье в качестве обеспечения, ведь при наличии у вас трудностей, его могут отсудить и продать. Кроме того, вам необходимо будет нести дополнительные расходы на страхование вашего обеспечения — это обязательное требование для кредитования.

Сумма будет зависеть от выбранного вами банка и страховой компании. При этом страховку нужно будет платить каждый год, пока действует кредитный договор. И все это время оформленное в качестве обеспечения имущество фактически будет принадлежать банку, т.е. продать, подарить жилье вы не сможете.

Плавно перейдем к вопросу о том, что может служить залогом:

  • квартира,
  • земельный участок;
  • дом,
  • частный коттедж,
  • таунхаус.
  • Учтите, что последние 3 варианта принимаются только вместе с земельным участком, поэтому если земля находится в аренде, то такой объект не подойдет.

    Какие банки выдают кредит под залог имущества?

    И теперь рассмотрим некоторые предложения на этих условиях. Сразу оговоримся, что пакет предоставляемых документов у всех организаций разный, поэтому обращаться за его списком нужно непосредственно в отделение выбранной компании.

    Восточный банк — здесь вам смогут предложить наиболее низкий процент от 9,9 до 26% годовых. Получить возможно займ от 300 тыс. до 30 млн. рубл., срок возврата составляет от 13 до 240 месяцев. Вашу заявку рассмотрят за 4 дня, подробнее в этой статье;

    Для расчета рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

    Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

    Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

    Общая информация

    Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

    Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

    Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

    Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

    Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

    Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

    Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

    Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

    Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

    Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

    Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  • Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  • Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 13,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  • Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11,25 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  • На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 11 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  • Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  • Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,5 до 13,5% годовых.
  • Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.
  • Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

    Кредит под залог земли в Сбербанке

    В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

    Преимущества кредитования под залог земли

  • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
  • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
  • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
  • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
  • Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

    Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

    Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

    Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  • российский паспорт;
  • справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  • Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

    Кредитные предложения для юридических лиц

    Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

    Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

    Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

    Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

  • выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.
  • Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.
  • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
  • Взятие кредита под залог земли – это выгодно

    Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

    Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог имеющейся недвижимости в сбербанке. Вы узнаете условия и как оформить кредит под залог квартиры в сбербанке, плюсы и минусы данного вида кредитования, чем ипотека под залог недвижимости отличается от обычной.

    Суть программы

    Существуют определенные моменты, когда стандартная ипотека недоступна по тем или иным причинам:

    • Нет первоначального взноса;
    • Объект недвижимости не соответствует требованиям банка;
    • Планируется приобретаться недвижимость за пределами России или в регионах, где отсутствует Банк;
    • Нужны денег на ремонт или на завершение строительства;
    • Требуется отсутствие обременения на приобретаемый объект недвижимости и т.д.
    • В таких случаях серьезным помощником может стать кредит под залог имеющейся недвижимости. Суть данного кредита заключается в том, что банк берет в залог, имеющийся у заемщика объект, и выдает нужную сумму.

      При этом размер кредита будет зависеть не только от платежеспособности и от предельного размера по условиям, но и от стоимости залога. Как правило, банки выдают от 40 до 80% от стоимости закладываемого жилья.

      Кредит под залог недвижимости бывает:

    • Целевой – в данном случае кредит выдается на определенную цель (квартира, земля, объект недвижимости и т.д.)
    • Нецелевой – в данном случае банк не уточняет цель расходования средств.
    • Кредит под залог недвижимости предполагает участие в программе при выполнении следующих требований:

    • У клиента есть залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), оценочная стоимость которой не должна превышать желаемую сумму заема;
    • Клиент должен соответствовать требованиям самого банка к заемщикам по ипотеке, которые установлены внутренними правилами финансового учреждения;
    • Залоговое имущество должно соответствовать требованиям залога, который устанавливается банком.
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка имеет ряд особенностей, о которых мы расскажем далее.

      Условия программы

      Сбербанк – это банк №1 в ипотеке. Конечно же, в его предложениях есть и кредит под залог имеющейся недвижимости.

      В 2018 году кредит сбербанка под залог недвижимости выдается на следующих условиях:

    • Минимальная сумма – 500 тыс.;
    • Максимальная до 60% от стоимости залога и не более 10 млн. рублей;
    • Срок при кредите — до 20 лет;
    • Валюта – только рубли.
    • Страхование жизни и здоровье на усмотрение клиента.
    • Обеспечение по кредиту

      Сбербанк принимает в залог не только квартиру, но и следующие виды недвижимости:

    • Таун-хаус, оформленный как квартира;
    • Индивидуальный жилой дом;
    • Квартира с землей:
    • Земельный участок;
    • Гараж и гараж с землей под ним.
    • Процентная ставка

      Сбербанк снизил проценты по ипотеке. Программа под залог недвижимости не осталась в стороне. На данный момент базовая ставка 12,5%. Дополнительно её можно снизить, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Скидка составляет 0,5%.

      Стоит обратить внимание, что отказ от страхования жизни и здоровья повлечет за собой увеличение ставки на 1%.

      Калькулятор

      Теперь вы знаете процент по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке. Сейчас вы сможете рассчитать ежемесячный платеж. Используйте для этого наш универсальный ипотечный калькулятор. Достаточно только заполнить основные параметры нужного вам займа. Калькулятор имеет функцию досрочного гашения, что позволит вам сделать более точный расчет.

      Преимущества

      Помимо таких привлекательных условий залогового финансового продукта, есть и другие преимущества, которые должны заставить клиентов рассмотреть данное заведение в качестве нецелевого кредитора.

      Дополнительные преимущества ипотечной линии под залог, которые подтверждают и отзывы довольных клиентов:

    • Не нужно уточнять цель по кредитам, на которые оформляется услуга, что не ограничивает человека в том, куда он может потратить полученные деньги;
    • Нет необходимости в первоначальном взносе по кредитной линии, что также расширяет потенциальные возможности клиентов банков;
    • Имеется возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций без похода в отделение банка, прямо в личном кабинете сбербанк онлайн;
    • Отсутствуют всякие комиссии за оформление и выдачу ресурсов при залоге;
    • Аннуитетная схема погашения, а не дифференцированная, что предполагает выплату основной суммы долга и процентов равными частями на протяжении всего срока действия. Отзывы подтверждают, что такая схема очень удобна и позволяет получить максимальную сумму;
    • Страхование жизни и здоровья человека при оформлении договора имеет не обязательный, а добровольный характер;
    • Сбербанк учитывает дополнительные доходы без документов.
    • Существуют альтернативные пути погашения обязательств, что разработано специально для удобства самого клиента.
    • По поводу последней функции, то Сбербанк предлагает своим заемщикам облегчить способ погашения долга и таким образом защитить клиента от допущения просрочек по данной операции.

      Финансовое учреждение предлагает такие преимущества в выплате долга:

    • Заключить договор на оказание услуг, когда ежемесячный платеж будет автоматически списываться каждый месяц с платежной карты гражданина;
    • Подписать соглашение на автоматический перевод части депозитного счета в счет погашения ссуды;
    • Оформить у своего работодателя платежное поручение, с помощью которого автоматически отдел бухгалтерии будет погашать платежи за человека без его участия;
    • Воспользоваться мобильным банкингом;
    • Воспользоваться любым банкоматом или терминалом самообслуживания, где по имеющимся реквизитам осуществить необходимый платеж;
    • Воспользоваться любым другим удобным способом, в том числе и используя услуги другого банка.
    • Требования к заемщику и объекту недвижимости

      Требования, которые установлены для клиентов, которые хотят оформить такую услугу как ипотека под залог имеющейся недвижимости:

    • Возрастные ограничения: от 21 года. При этом на момент погашения последнего платежа по долгу человеку не должно быть больше 75 лет;
    • Должен быть трудовой стаж не менее года в общем за 5 лет, и не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы;
    • Важный момент! По данной программе нельзя кредитовать собственников бизнеса, ИП, директоров и высших руководителей мелких организаций (30 сотрудников и менее), фермеров. Сбербанк рассматривает таких клиентов, как потенциальных заемщиков на развитие бизнеса, поэтому кредитование этим людям осуществляется по другим программам.

      По поводу требований, которые выдвигаются к тем, кто оформляет такой продукт как ипотека под залог имеющегося жилья:

      1. Жилой объект должен иметь все проведенные коммуникации, в частности иметь канализацию, водопровод и т.д.;
      2. Жилье не должно быть обременено другими залогами;
      3. Техническое состояние объекта, то есть планировка объекта должна полностью соответствовать технической документации, в частности техническому паспорту:
      4. Этажность дома, в котором находится квартира не должна быть менее 5 этажей;
      5. Есть возрастные ограничения объекта жилой недвижимости – после 1950 года;
      6. Не быть в состоянии капитального ремонта, сноса и т.д.
      7. Обязательно проводится оценка недвижимости за счет заемщика. Этот документ подтверждает рыночную стоимость объекта и тут есть пространство для манёвра по сумме кредита.

        Как происходит сделка по шагам

        Если говорить о том, как оформляется ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка, то здесь можно разделить процедуру на 5 шагов:

      8. Первичная консультация – доступна в отделении банка, по телефону или прямо у нас на сайте;
      9. Сбор и подача пакета документов на кредит;
      10. Оформляются документы по кредиту и договор ипотеки на залог;
      11. Регистрация сделки;
      12. Выдача кредита.
      13. Выдача кредита осуществляется после оформления залога на недвижимость. После этого у заемщика возникает ипотека в силу договора. О том, что это такое вы узнаете из нашего следующего поста.

        Полный список документов для заявки и на залог вы можете узнать из поста «Документы для ипотеки в Сбербанке».

        В каких случаях стоит брать

        Существует ряд ключевых ситуаций, когда точно стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Сбербанке:

      14. Вы нашли интересный для вас объект недвижимости, который не соответствует стандартным требованиям банка;
      15. Вам нужна крупная сумма на реализацию своих планов без дополнительного отчета перед банком;
      16. У вас нет денег на первый взнос по стандартной ипотеке;
      17. У заемщика низкий официальный доход, а требуется довольно крупная сумма для покупки жилья.
      18. Если у вас еще остались вопросы про кредит под залог квартиры в Сбербанке или вы готовы оставить отзывы, то просьба написать их в комментариях.

        Все сложности оформления сделки поможет разрешить наш ипотечный юрист. Консультация бесплатная. Оставьте заявку в специальной форме и мы с вами свяжемся.

        Также вам рекомендуем:

        Кредит сбербанка земля в залог

      19. Москва
      20. Частным клиентам
      21. Кредиты
      22. Нецелевой кредит под залог недвижимости
      23. Кредит на любые цели от 12% годовых. До десяти миллионов рублей под залог недвижимости

        ​Преимущества

        Сумма кредита

        до 10 млн рублей

        Срок кредита

        ​Почему это выгодно

        Сниженные ставки — теперь
        ​ еще выгоднее


        Альтернатива ипотеке
        ​без первоначального взноса

        Не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит

        ​​​​Как получить кредит

        Приходите в банк

        Подайте заявку на кредит и предоставьте документы

        Оформите кредитный договор и договор ипотеки

        Получите денежные средства

        Условия кредитования

        Мин. сумма кредита

        500 000 (включительно)

        Макс. сумма кредита

        Не должна превышать меньшую из величин:

      24. 10,0 млн рублей (включительно);
      25. 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
      26. Комиссия за выдачу кредита

        Обеспечение по кредиту

        Залог объекта недвижимости:

      27. жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);
      28. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
      29. гараж с земельным участком, на котором он находится
      30. Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

        Процентные ставки

        Процентные ставки в рублях

        Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

        до 20 лет (включ.)

        Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

      31. +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
      32. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
      33. Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

        Требования к заемщикам

        Возраст на момент предоставления кредита

        не менее 21 года

        Возраст на момент возврата кредита по договору

        не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

        В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

        Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

      34. индивидуальным предпринимателем;
      35. руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
      36. собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
      37. членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

    Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

    * Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

    ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

    *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

    Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

    Кредитование с привлечением залога становится все более популярной среди населения услугой. В качестве объекта может выступать любая ценность. Поэтому получение займа стало доступным большему количеству граждан.

    Нередко клиентам выдается кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Программа предусматривает определенные условия и требования к заемщикам.

    Перед тем, как приступать к оформлению займа, клиент должен определить его вид. Под залог земельного или дачного участка можно оформить как нецелевой кредит, так и ипотеку. Сбербанк предоставляет оба вида займов.

  • Нецелевым считается кредит, который дается на любые нужды потребителя. После перечисления средств клиент не должен подтверждать расходы документами.
  • Ипотека предоставляется на покупку участка земли. При этом данный объект может одновременно считаться и залоговым.
  • Земля может быть обеспечением ипотечного кредита на приобретение или строительство объекта недвижимости на участке.
  • Важно, чтобы земельный объект соответствовал определенным требованиям, которые предъявляет банк. Он не должен находиться в обременении, то есть участвовать в другом кредите в качестве залога, быть арестованным или арендованным. Также земля должна котироваться на рынке.

    Если заемщику не хватает платежеспособности, он может привлечь созаемщиков. Тогда доход супруга или близкого родственника будет также засчитан. Гражданин должен соответствовать таким же требованиям, как и заемщик.

    При оформлении кредита потребуется оценка земельного участка. Она проводится квалифицированными сотрудниками специализированных компаний. После посещения оценщиком участка выдается заключение, предоставляемое в банк.

    Образец справки о доходах по форме Сбербанка

    Какие документы необходимы для кадастрового учета земельного участка — узнайте из этой публикации.

    Правила оформления и условия

    Кредит под залог земельного участка в Сбербанке выдается при соблюдении клиентом простых условий. Также гражданину потребуется собрать минимальный пакет документов.

    Предварительно необходимо обратиться в банковскую организацию за консультацией. Сотрудник предоставит список документов, необходимых для оформления кредита. Лучше не использовать онлайн-заявку, так как время рассмотрения может быть увеличено.

    После предоставления полного пакета бумаг решение принимается в течение восьми дней. Если оно окажется положительным, клиент должен предоставить документы на объект залога.

    Оформить кредит можно, соблюдая ряд важных условий, выдвигаемых банком:

    • минимально – 500 тысяч рублей;
    • максимально – 10 миллионов рублей или 60% от стоимости объекта залога.
    • жилое помещение (квартира в доме, таун-хаус, жилой дом);
    • дом и земельный участок;
    • гараж;
    • гараж и земельный участок.
    • В случае отказа от страхования жизни и здоровья дополнительно начисляется 1% годовых.

      Список требований

      Чтобы получить кредит в Сбербанке, клиент должен соответствовать определенным требованиям. При этом не важно, оформляется займ с залогом для покупки жилья или деньги будут потрачены на бизнес.

      Условия для таких кредитов одинаковы для всех клиентов:

      Отказ в предоставлении кредита может быть вынесен, если в качестве заемщика или созаемщика выступают:

    • индивидуальные предприниматели;
    • директора, заместители руководителя, главные бухгалтеры предприятия с численностью работников до 30 человек;
    • собственники объектов малого бизнеса с наличием доли более 5%;
    • члены крестьянско-фермерских хозяйств.
    • Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке:

      Необходимые документы

      Банковские организации обычно разрабатывают общий список документов для участия в программе кредитования. Сбербанк не является исключением.

      В зависимости от статуса клиента или других условий перечень бумаг может меняться:

    • Обязательно предоставляется заявление-анкета. Документ доступен для скачивания на сайте Сбербанка.
    • Для удостоверения личности нужно приложить паспорт и отметку о регистрации гражданина.
    • Подтвердить платежеспособность получится с помощью справки 2-НДФЛ. Она оформляется за последние полгода. Если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту банка, то документ исключается из списка. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
    • Важно подтвердить трудовой стаж лица. Сделать это можно с помощью копии трудовой книжки, трудового договора.
    • Необходимо удостоверить специалистов банка о наличии прав на собственность на земельный участок.
    • В перечень бумаг входит договор купли-продажи, дарения, наследования.
    • После оценки земельного участка прикладывается справка с указанием его стоимости.
    • Потребуется взять выписку из единого государственного реестра прав собственности.
    • При передаче в залог части земли, находящейся в долевой собственности, нужен будет отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Он составляется собственниками, а затем заверяется в нотариальной палате.
    • Если участок является совместной собственностью, супруг или супруга подписывают согласие. В том случае, если земля находится в индивидуальном владении, потребуется подтверждающий данный факт документ.
    • При привлечении несовершеннолетних детей разрешение дают органы опеки и попечительства.
    • Образец паспорта гражданина РФ

      Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке

      Погашение займа производится равными платежами, которые называются аннуитетными. Они списываются в определенную дату в соответствии с кредитным договором. Важно, чтобы у клиента заранее была подготовлена необходимая сумма на счету.

      При несвоевременной оплате потребуется внести неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы просрочки.

      Внести средства в счет оплаты кредита можно несколькими способами:

    • на счет или карту с помощью интернет-банкинга;
    • через банкомат, в котором принимаются наличные;
    • при использовании устройств самообслуживания (терминалов, банкоматов);
    • длительным поручением с банковского счета;
    • перечислением определенной суммы из заработной платы;
    • переводом внутри банка на счет клиента;
    • наличными в кассу банка.
    • При невозможности самостоятельного погашения разрешено передать право на внесение средств другому лицу. Человеку потребуется назвать номер счета, а также подтвердить личность с помощью паспорта.

      Образец справки о доходах 2-НДФЛ

      Достоинства и недостатки

      Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

    • низкие процентные ставки;
    • отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
    • крупные суммы кредитования;
    • длительные сроки выдачи займа;
    • гарантии стабильности банковской организации.
    • обширный список документов для участия в программе кредитования;
    • длительное оформление займа;
    • необходимость соблюдения большого количества правил;
    • потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.
    • Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

      Обслуживание займа

      Заявка, которую направляет клиент, рассматривается в течение двух–восьми дней. При этом у заемщика должен быть подготовлен полный пакет документов.

      Иногда банк увеличивает срок ожидания, не предупреждая гражданина. Это может быть обусловлено необходимостью проверки сведений о кредитополучателе.

      Выдача займа производится только в рублях. Другие валюты не используются. Этим условием банк предостерегает себя от возможного невозврата средств за счет роста курса.

      Что такое оценка земельного участка методом выделения — мы расскажем далее.

      Об изъятии земельного участка путем выкупа читайте в этой публикации.

      You may also like

      Как по свидетельству.

      Стандартная стоимость.

      Как оформить кадастровый.

      Где и как можно посмотреть.

      Как взаимосвязаны.

      Как правильно оформить.

      About the author

      6 комментариев

      Сегодня обращался в Сбербанк по поводу получения ипотеки. Менеджер Анастасия все подробно рассказала, помогла определиться с программой. На все вопросы ответила четко и без увиливаний. Сразу видно, что человек – профессионал и находится на своем месте! Побольше бы таких сотрудников.

      Уже который месяц пытаюсь договориться со Сбербанком, но все без толку. Оформляла ипотеку под 11%, но сейчас хочу провести реструктуризацию под 9.5%. Подала обращение в банк. Рассматривали заявление месяц. При этом не собирались отвечать, пока не стала призывать к этому, ссылаясь на условия кредитного договора (рассмотрение заявки в течение трех дней). И в решении мне был вынесен отказ.

      Очень обидно, что на протяжении многих лет сотрудничала со Сбербанком, имела много счетов в нем. Но теперь решила перевести все сбережения в другую кредитную организацию. Такой банк меня никак не устраивает!

      Мы продавали квартиру человеку, который оформил ипотеку в Сбербанке. Предварительно нас направили на консультацию к специалисту, которая, к слову, оказалась совсем не компетентной. Ирина (имя менеджера) показывала свой характер, но по существу не разговаривала. Отказался с нами вести диалог и руководитель офиса, сославшись на отсутствие времени.

      Когда мы поменяли офис, сотрудники нам очень помогли. Ни вопросов, ни беспокойств после разговора не осталось. Сделка была проведена четко, грамотно и очень быстро.

      Обращался в Сбербанк по программе, предусмотренной для оказания помощи заемщикам. Она была утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации 20 апреля 2015 года. Проверил, что наша семья, состоящая из меня, супруги и двоих детей, подходит для участия. Ведь после выплаты ипотеки на жилье нам оставалось всего семь тысяч рублей.

      Когда брал ипотеку, зарабатывал 40 000 рублей. Но сейчас все изменилось, поэтому платить заем не могут.

      Нам вынесли отказ в реструктуризации. При этом банк не прописывает пункт, по которому мы не подходим. Вот так мне оказали государственную поддержку, хотя я реально нуждающийся в ней. Теперь вообще нет никакого желания обращаться в Сбербанк. Уйду в другую кредитную организацию.

      В сентябре пришли с женой в Сбербанк для проведения реструктуризации ипотечного кредитования. Предварительно мы связались с АИЖК и выяснили, что соответствуем всем требованиям.

      Через месяц мне пришел отказ в реструктуризации. В документе отмечалось, что пакет документов не соответствует основным целям и условиям программы. Никак не пойму, что это может обозначать, если все бумаги у меня в порядке и мне сообщили по телефону, что я могу участвовать.

      Супруга после декрета еще не устроилась на работу. Я же не могу платить кредит и тянуть семью с тремя детьми. Чтобы не быть нарушителем, специально обратился за помощью. И так меня осадили! Очень обидно было получить отказ от крупного банка.

      Оформляли ипотеку в одном из отделений банка. При этом сделка была сложной, так как задействовали три квартиры с тремя нотариальными договорами. После подачи документов решение было принято через сутки вместо недели. Мы попросили менеджера сделать все побыстрее. И она нам помогла!

      Оформили кредит быстро и без проволочек, ошибок. После этого мы смогли также ускоренно все зарегистрировать. Спасибо специалистам банка за ответственное выполнение своих обязанностей и внимание к клиенту!

      Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 Комментарии к записи Кредит под залог земли в Сбербанке отключены 87 Просмотров

      Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

      Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

      Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

    • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
    • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.
    • Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

      Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

      Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

    • общий стаж не меньше 5 лет;
    • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
    • временная или постоянная регистрация.
    • рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).
    • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
    • залоговое имущество обязательно страхуется.
    • Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

      Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

      Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

      Обязательными условиями являются:

    • наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
    • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
    • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
    • Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

      Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

      Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

      Денежные средства выделяются на следующих условиях:

    • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
    • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
    • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
    • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.
    • Смотрите еще:

      • Документы подтверждающие полномочия адвоката КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ПОДТВЕРЖДАЮТ ПОЛНОМОЧИЯ РУКОВОДИТЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОЙ ОРГАНИЗАЦИИ? Еще до 12.03.2009 документом, подтверждающим полномочия руководителя коммерческой организации, являлось удостоверение руководителя, выдаваемое органом, осуществляющим государственную регистрацию […]
      • Наказание для условно судимых Когда погасится судимость при условно-досрочном освобождении? ЗДРАСТВУЙТЕ МОЖНО УЗНАТЬ ПОЖАЛУЙСТА МЕНЯ ОСУДИЛИ ПО СТАТЬЕ 334 Ч1 СРОК 1 ГОДА В КОЛОНЕ ПОСИЛЕНИЕ СИДЕЛ 8 МЕСЯЦ ОСВОБОДИЛСЯ ПО УСЛОВНО ДОСРОЧНО ОСВОБОЖДЕНИЕ КОГДА У МЕНЯ ПОГАСЕТЬСЯ СУДИМОСТЬ СПАСИБО. Ответы юристов […]
      • Приказ о пересдаче экзамена образец Приказ о пересдаче экзамена образец 1.1. Настоящее положение разработано Науч-но-методическим объединением ВГУ в соответствии с действующим законодательством Российской Феде-рации, Уставом ВГУ и инструктивными документами Министерства общего и профессионального образо-вания […]
      • Штраф тонировка статья Что грозит водителям за чрезмерную тонировку стекол в 2018 году Несмотря на активные попытки дорожно-патрульных служб бороться с таким явлением, как тонирование стекол и передних фар, это явление продолжает активно распространяться среди автолюбителей. Основная проблема данного […]
      • Закон 965 Распоряжение Правительства РФ от 24.05.2018 N 965-р "Об утверждении Соглашения между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Правительством Ставропольского края о передаче Министерству внутренних дел Российской Федерации части полномочий по составлению протоколов об […]
      • Штрафы статья 151 Статья 151 УК РФ. Вовлечение несовершеннолетнего в совершение антиобщественных действий Новая редакция Ст. 151 УК РФ 1. Вовлечение несовершеннолетнего в систематическое употребление (распитие) алкогольной и спиртосодержащей продукции, одурманивающих веществ, в занятие […]
      • Главные правила в химии Теория для подготовки к ЕГЭ Рубрика «Теория для подготовки к ЕГЭ по химии» содержит разборы всех тем, на которые даются задания в реальных ЕГЭ по химии. Программа теории полностью соответствует официальному кодификатору ЕГЭ по химии 2017 года и содержит в себе следующие главные […]
      • Заполнение заявления на визу чехия Анкета на визу в Чехию: как заполнить заявление по всем правилам + пример В 2018 году краткосрочная чешская виза оформляется по принципу шенгенской. Правила ее получения сравнимы с запросом на посещение любой страны Шенгена. Для открытия въездного документа заявителю, прежде […]