Правила оформления вклада

Рубрики Помощь юриста

Открываем вклад в банке: рекомендации по выбору, порядок оформления документов, юридические аспекты

Ни для кого не секрет, что для большинства из нас банковский депозит традиционно является основным и чуть ли не единственным инструментом, позволяющим накопить определенную сумму денежных средств. Мы прибегаем к депозитам, когда хотим собрать деньги на покупку жилья, обучение детей или просто обеспечить прибавку к пенсии в старости, при этом основным аргументом, объясняющим выбор именно этого способа сбережений, является его надежность. Да, процентные ставки недостаточно высоки, да, мы можем потерять большую часть начисленных процентов в случае непредвиденного расторжения депозитного договора, но все эти недостатки нивелируются гарантиями сохранности вложенных средств, предоставленными государством в лице Агентства по страхованию вкладов.

Учитывая столь высокую популярность банковских депозитов, в данной статье мы решили ознакомить наших читателей с тем, как на практике осуществляется открытие вклада, и предоставить рекомендации для потенциальных вкладчиков, которые помогут им сэкономить свое время, а возможно, — и средства.

Юридическая сторона вопроса

Все счета в России, в том числе — и депозитные, открываются на основании п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса, в котором речь идет о договоре банковского вклада (счета). Необходимым документом для открытия счета гражданином России является его паспорт или документ, его заменяющий. В большинстве случаев сотрудники банка могут попросить предоставить еще и идентификационный номер налогоплательщика. Если вклад открывает иностранец, временно находящийся на территории Российской федерации, ему нужно будет подготовить паспорт иностранного гражданина; документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) на территории России (разрешение на временное проживание или действующая виза); миграционную карту. Если иностранец имеет право на постоянное проживание, ему нужно будет предоставить паспорт иностранного гражданина и вид на жительство.

Открыть вклад может даже несовершеннолетний гражданин, достигший 14 лет и имеющий паспорт, однако процесс оформления депозита «частично дееспособным гражданином» (именно так называет подростков в возрасте от 14 до 18 лет Гражданский кодекс) отличается от стандартной процедуры: детальнее об этом мы расскажем в статье «Как открыть вклад на имя ребенка?».

При открытии «пенсионного вклада» (счета для зачисления пенсии), следует подготовить пенсионное удостоверение, являющееся подтверждением того, что вкладчик уже вышел на пенсию.

Если у гражданина есть необходимые для открытия вклада документы, он является право- и дееспособным, он может обращаться в банк. Весь процесс открытия счета мы опишем далее.

Процесс открытия вклада – выбор банка, продукта, оформление документов

В первую очередь необходимо выбрать банк, с которым вы будете сотрудничать, оценив его надежность. После этого следует выяснить для себя, с какой целью вы оформляете счет. Если вас интересует срочный вклад, важно правильно выбрать программу, предусматривающую максимальный доход и комфортные условия. Если необходим обычный расчетный (текущий) счет, поинтересуйтесь стоимостью обслуживания и наличием дополнительных возможностей (работа со счетом с помощью интернет-банкинга, наличие дебетовой карты для доступа к счету и т.д.). С условиями оформления и процентными ставками по депозитам можно ознакомиться в сервисе подбора вкладов или на официальных сайтах банков. Ниже приведены основные виды банковских вкладов:

Определившись с выбором банка и вида вклада, отправляйтесь в отделение кредитной организации. Если вы уже работали с данным банком, можно воспользоваться возможностью удаленного оформления счета, но в первый раз необходимо посетить отделение лично, взяв с собой все необходимые документы.

В отделении менеджер банка выяснит, какой именно вклад вы планируете открыть, ознакомит вас с действующими условиями (они могут отличаться от тех, которые размещены на сайте – не все банки следят за своими ресурсами и своевременно обновляют информацию). Если вас все устраивает, вы должны передать сотруднику документы для верификации и снятия ксерокопий. Далее вам будет нужно:

  • заполнить анкету идентификации клиента (иногда клиенту предоставляют уже заполненный бланк, и ему следует лишь подтвердить достоверность информации своей подписью);
  • поставить подпись в карте с образцами подписей, которая будет храниться в картотеке банка. В дальнейшем в процессе работы со счетом все ваши подписи будут сверяться с картой;
  • подписать договор, предварительно внимательно изучив его условия;
  • подписать приходной ордер на зачисление средств (если деньги вносятся наличными) или платежное поручение (при переводе средств с другого счета);
  • оплатить комиссии, если вы оформили расчетный счет, и в тарифах банка предусмотрена определенная плата за эту услугу;
  • внести средства в кассу. Как правило, при открытии депозитного счета клиенту предоставляют определенный срок, в течение которого необходимо его пополнить: в противном случае договор считается недействительным. Если вы открыли текущий (расчетный) счет, пополнить его можно в любой момент;
  • получить все необходимые документы, подтверждающие факт внесения денег на депозит.
  • О том, какие документы должны остаться у вкладчика на руках, мы расскажем подробнее. Также дадим рекомендации, которые помогут защитить себя в случае возникновения спорных ситуаций с банком.

    Рекомендации для вкладчиков

    Все люди могут ошибаться, и сотрудники финансовых учреждений, оформляющие пакет документов, не исключение. Поэтому внимательно изучите договор, прежде чем поставить на нем свою подпись. В частности, вы должны убедиться в том, что ваши паспортные данные указаны корректно, в договоре зафиксирована сумма вашего вклада (если вы оформляете срочный вклад без права пополнения) и срок вклада. Также обратите внимание на отметку о пролонгации. Если она есть, ваш вклад будет продлен автоматически в случае отсутствия вашего заявления о расторжении.

    Особое внимание уделите вопросу досрочного расторжения. В договоре должно быть четко указано, какую сумму (часть) от внесенной вами суммы вы получите, и будут ли вам начислены проценты (если да, то за какой период).

    После подписания договора обеими сторонами вам должны передать второй экземпляр, заверенный круглой печатью банка. Без круглой печати договор считается недействительным. Иногда договор заменяет заявление-анкета вкладчика: с юридической точки зрения это допустимо, если документ содержит все ваши данные и данные банка, а также является заверенным печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка.

    Помимо договора в соответствии с Положением Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ», вам должны выдать:

  • приходный кассовый ордер, заверенный подписью и печатью кассира (считается обязательным, однако, несмотря на это, Сбербанк не выдает его, если на руки вкладчику выдается сберкнижка);
  • сберегательная книжка с внесенной записью о пополнении счета, заверенная менеджером банка и сотрудником кассы (не во всех банках);
  • банковская карта (если договором предусмотрено зачисление процентов на карту);
  • договор банковского счета для выплат, на который будут перечисляться начисленные по вкладу проценты;
  • платежное поручение (при переводе средств с другого счета).
  • Все документы, выданные вкладчику на руки, описываются в договоре. В частности, должно быть указано, выдана ли на руки сберкнижка и допустимо ли перечисление начисленных процентов на специально выпущенную банковскую карту. Если проценты зачисляются на карту или на текущий счет, их реквизиты должны быть прописаны в договоре банковского вклада.
  • При оформлении вклада дистанционно на руках у вкладчика должны быть:
  • универсальный договор банковского обслуживания;
  • чек (при проведении операции с использованием банкомата);
  • сохраненный web-документ с отметкой «исполнено», «оплачено» и т.д. – при открытии вклада в режиме онлайн.
  • В заключение хотелось бы отметить, что вкладчики, которые хотят быть уверенными в сохранности размещенных ими средств на депозитных счетах, должны внимательно относиться к процессу оформления вклада. Важно не только правильно выбрать банк и программу, но и изучить все документы, которые вы подписываете, и убедиться в прозрачности предложенных вам условий. В таком случае, даже при возникновении нештатной ситуации, вы будете знать, что закон на вашей стороне.

  • Москва
  • Частным клиентам
  • Вложить и заработать
  • Часто задаваемые вопросы
  • 1. Можно ли открыть вклад сразу на несколько человек? Например, чтобы вкладчиками считались я и моя супруга.
    Вклады принимаются только на имя определенного лица. Открытие одного счета по вкладу на имя двух и более лиц не допускается. Однако вкладчик может оформить доверенность на совершение операций по счету вклада, например, на получение сумм со счета вклада, пополнение счета вклада, получение выписки по счету вклада и прочее. Доверенность может быть оформлена по форме, установленной Банком, бесплатно. Присутствие лица, в чью пользу оформляется доверенность, не является обязательным. Доверенность на совершение любых действий в отношении вклада должна быть удостоверена нотариально или должностными лицами, обладающими полномочиями нотариуса.

    2. Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?
    Вкладчик вправе иметь в Банке любое количество вкладов.

    3. В какой валюте можно открыть вклад?
    Вклады могут быть открыты как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

    Возможность открытия вклада в российских рублях и/ или иностранной валюте зависит от вида открываемого вклада.

    4. Какие льготы существуют для пенсионеров при открытии вклада?
    Для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы вклада.

    5. Осуществляется ли по вкладам пролонгация, и на каких условиях?
    По вкладам осуществляется автоматическая пролонгация под процентную ставку и на условиях, действующих по данному виду вклада на дату пролонгации, если иное не установлено договором.

    6. Можно ли увеличить процентную ставку по вкладу в период срока действия вклада?
    Да, это возможно, но только в том случае, если данное условие предусмотрено договором вклада.

    7. Что такое капитализация процентов?
    Капитализация процентов – это причисление процентов к сумме вклада, которая позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты.

    8. Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты, и каким способом?
    Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время в полной сумме или частично. Получить сумму процентов можно в отделении Банка через операциониста или перевести на счет банковской карты, в том числе, через систему «Сбербанк Онлайн».

    9. Где можно открыть вклад?
    Вклады можно открыть двумя способами:

    • в отделении Банка через операциониста
    • дистанционно («Сбербанк Онлайн», в банкоматах, терминалах).
    • 10. Я — гражданин другого государства, но временно проживаю в России и хочу оформить вклад. Какие документы я должен предоставить??
      Для открытия вклада в Банке необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

      Иностранным гражданам и лицам без гражданства, имеющим разрешение на временное пребывание в Российской Федерации или вид на жительство в Российской Федерации, для открытия вклада достаточно предъявления разрешения на временное пребывание в Российской Федерации/ вида на жительство в Российской Федерации и документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина.

      11. Я проживаю за границей, но имею вклад в Банке. Я хотел бы доверить распоряжаться вкладом своему родственнику. Что для этого необходимо сделать?
      Вкладом, открытым в Банке, может распоряжаться вкладчик либо его представитель на основании доверенности. Доверенность на распоряжение вкладом может быть оформлена у нотариуса или лица, наделенного соответствующими полномочиями, например, консулом.

      12. Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?
      Получить информацию о количестве начисленных процентов можно:

    • в отделении Банка через операциониста,
    • дистанционно – «Сбербанк Онлайн»

    13. Уведомляет ли Банк своих вкладчиков о том, что заканчивается срок вклада?
    Информация о сроке окончания вклада содержится в договоре вклада, а также может быть получена с помощью «Сбербанк Онлайн».

    14. Могу ли я завещать средства по вкладу своим родственникам?
    Да, завещать средства по вкладу можно третьим лицам, оформив завещательное распоряжение в отделении Банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или лиц, наделенных соответствующими полномочиями.

    15. Возможно ли открыть счет на имя другого лица и что для этого нужно?
    Да, возможно: при внесении вклада в российских рублях или иностранной валюте в пользу третьего лица вноситель должен предъявить документ, удостоверяющий личность, а также в обязательном порядке предоставить нотариально удостоверенную копию документа, удостоверяющего личность Вкладчика.

    16. Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?

    Получить деньги со вклада, открытого на имя несовершеннолетнего вкладчика, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей при предъявлении документа, удостоверяющего личность и письменного разрешения органа опеки и попечительства.

    При достижении вкладчиком возраста:

  • 14 лет — вправе самостоятельно распоряжаться вкладом при предъявлении документа, удостоверяющего личность, письменного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного разрешения одного из родителей.
  • 18 лет — вправе самостоятельно распоряжаться вкладом.
  • 17. Могу ли я запросить выписку по вкладу в отделении Банка, в котором я открывал вклад ?
    Вкладчик вправе получить выписку по вкладу. Выписка по вкладу выдается бесплатно в отделении Банка при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего личность.

    18. Где я могу получить справку о наличии вклада для предъявления ее в посольство?
    Для получения справки следует обратиться в отделение Банка, предъявив документ, удостоверяющий личность. Справка будет предоставлена в день обращения. За предоставление справки взимается плата в соответствии с тарифами Банка, действующими на день предоставления справки.

    19. Подлежат ли налогообложению доходы, полученные по вкладам?
    В соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации, начиная с 1 января 2009 года, не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) доходы в виде процентов, получаемые налогоплательщиками по вкладам в банках, находящихся на территории Российской Федерации, если:

  • проценты по рублевым вкладам, которые на дату заключения договора либо продления договора были установлены в размере, не превышающим действующую ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на десять процентных пунктов, при условии, что в течение периода начисления процентов размер процентов по вкладу не повышался и с момента, когда процентная ставка по рублевому вкладу превысила ставку рефинансирования Банка России, увеличенную на десять процентных пунктов, прошло не более трех лет;
  • установленная ставка не превышает 9 процентов годовых по вкладам в иностранной валюте.
  • 20. Являются ли вклады в Банке застрахованными? На какую сумму?
    11 января 2005 г. Банк включен Агентством по страхованию вкладов в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов (номер банка по реестру — 417). В связи с этим, начиная с указанной даты, вклады, размещенные физическими лицами в Банке, считаются застрахованными.

    Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

    С 29.12.2014 вступил в действие Федеральный закон №451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации».

    Данным Федеральным законом увеличен предельный размер страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч рублей до 1 миллиона 400 тысяч рублей.

    Таким образом, если вкладчик имел несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.

    С учетом изложенного в настоящее время действует следующий порядок выплаты страхового возмещения:

  • по счетам, открытым в банках-участниках системы страхования, страховой случай, в отношении которых наступил до 29.12.2014, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 700 тысяч рублей;
  • по счетам, открытым в банках-участниках системы страхования, страховой случай, в отношении которых наступил с 29.12.2014, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.
  • В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в российских рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    Выплата возмещения по вкладам производится в российских рублях.

    21. Срок вклада заканчивается в воскресенье, в этот день отделение Банка не работает. Когда можно забрать вклад, чтобы не нарушить его срок?
    В соответствии со статьей 193 Гражданского кодекса Российской Федерации, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

    При этом Вы можете закрыть вклад и получить все причитающиеся по Договору проценты по вкладу в дату окончания срока при помощи интернет-банка «Сбербанк Онлайн» или в структурном подразделении банка, для которого данный день является рабочим.

    22. Выплачивается ли компенсация вкладчикам и наследникам, если в настоящее время они не являются гражданами Российской Федерации?
    Действующим в настоящее время Постановлением Правительства РФ предусмотрена выплата компенсации только вкладчикам и их наследникам — гражданам Российской Федерации.

    Исключение составляет случай, когда производится выплата компенсации наследнику (физическому лицу) на оплату ритуальных услуг по счетам вкладчика, умершего в 2001–2015 гг. Однако, в данном случае, вкладчик на день смерти должен был являться гражданином Российской Федерации.

    23. Как быть, если при выплате компенсационных сумм счет был закрыт, а сберегательная книжка изъята?
    Отсутствие на руках у вкладчика сберегательной книжки с записями за 1991 год не лишает его права на получение компенсационной выплаты.

    Все вклады, имевшие остатки на 20 июня 1991 года, сформированы в списки постоянного хранения. По желанию вкладчиков (наследников) отделения Банка по месту хранения вкладов выдают справки об остатках средств на счетах по состоянию на 20 июня 1991 года, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью Банка.

    24. Если вклады, открытые до 20 июня 1991 г., были закрыты, а вкладчик (законный наследник) не владеет информацией о номерах закрытых счетов вкладов и о номере отделения Банка, в котором эти счета хранились, можно ли их разыскать?
    Отделения Банка проводят работу по розыску закрытых вкладов на основании оформленного заявления вкладчика (законного наследника), а также на основании нотариального запроса и предоставляют информацию клиенту за подписью уполномоченного лица и печатью Банка.

    За розыск вкладов взимается плата в соответствии с тарифами Банка, действующими на день осуществления операции по розыску вкладов.

    25. Если вкладчик (законный наследник) не живет в том городе, в котором хранил вклад на 20 июня 1991 года, как быть?
    Компенсация по счету начисляется только в отделении Банка по месту хранения средств по состоянию на 20 июня 1991 г.

    Все отделения Банка выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов в российских рублях, в том числе и компенсаций. Основанием для перевода вклада является письменное заявление по форме, установленной Банком, которое составляется в отделении Банка по месту жительства вкладчика (представителя, наследника).

    Вместе с заявлением о переводе части или всей суммы вклада должна быть представлена сберкнижка, а если переводится весь вклад, и счет закрывается, — также должен быть представлен договор, если таковой оформлялся. Перевод вклада осуществляется с учетом начисленных за время хранения процентов и проведенной по состоянию на 01 января 1998 г. деноминацией.

    Плата за перевод вклада взимается в соответствии с тарифами Банка, действующими на день осуществления перевода.

    Как открыть вклад или счет физического лица в банке

    Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.

    Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада, а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

    Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

    Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег, без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

    Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:

    1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам»
    2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

    Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).
    Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.

    Как происходит открытие вклада при посещение банка?

    Следующий шаг — само посещение банка. Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

    Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

    Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
    Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

    При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

    Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

    Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?

    Итак, открытие вклада или текущего счета в банке завершено, однако не торопитесь покинуть операционный зал и банк.
    Вам стоит отойти в сторону и в спокойной обстановке еще раз просмотреть оформленные документы в части:

    • Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.
    • Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление. Такая “ошибка” при оформлении договора встречалась в работе одного коммерческого банка. Оформляя договор на депозиты (вклады), я обратила внимание менеджера на отсутствие круглой печати. Работники долго бегали и разбирались — нужна печать или нет. Пытались доказать мне, что у них так принято. В конечном итоге ошибку признали и печать поставили. Печать и подпись могут быть не поставлены даже по простой невнимательности работника банка и за этим необходимо следить.
    • Отказ в открытии вклада

      Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»

      Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.

      Комментарии 24 Коментирование отключено

      Правила оформления вклада

      Какие документы необходимы для открытия вклада?

      Для открытия вклада вам необходимо предъявить операционисту Банка документ, удостоверяющий личность. Такими документами являются:

    • для граждан РФ:
      • Внутренний общегражданский паспорт.
      • Военный билет и удостоверение личности, выдаваемые командованием воинских частей и военных учреждений (для военнослужащих).
      • Паспорт моряка (для резидентов, работающих на российских судах заграничного плавания или иностранных судах).
      • Общегражданский заграничный паспорт (для совершения операций по уже открытому вкладу).
      • для граждан других государств:
        • Национальный гражданский паспорт.
        • для лиц без гражданства:
          • Вид на жительство.
          • Обращаем ваше внимание, что в случае изменения паспортных данных, вам необходимо известить об этом Банк, заполнив в отделении Банка, где у вас открыт вклад, соответствующее письменное заявление. При этом вами должна быть предъявлена в Банк справка из органа внутренних дел, подтверждающая обмен (выдачу взамен утерянного) паспорта или показана отметка в новом паспорте о данных старого паспорта. При изменении фамилии, имени или отчества вы также должны заблаговременно (до проведения по счету первой операции с момента произошедших изменений) уведомить Банк об этом факте и предъявить соответствующий документ из отдела ЗАГС (например, свидетельство о браке).

            Что необходимо для закрытия вклада?

            Решив закрыть вклад в БИНБАНКе, вам необходимо:

          • Внимательно изучить текст подписанного вами договора по вкладу. В особенности обращая внимание на указанную в договоре дату окончания срока хранения вклада, порядок начисления процентов и снятия наличных, т.к. эти параметры могут повлиять на принятие решения о необходимости (целесообразности) закрытия вклада.
          • При закрытии вклада, вам необходимо предварительно позвонить в отделение Банка, в котором у вас открыт вклад (желательно за день до предполагаемого посещения Банка), и сообщить информацию о дате вашего визита.
          • Обратиться в отделение БИНБАНКа, в котором обслуживается ваш вклад. При этом вам необходимо иметь при себе договор вклада и документ, удостоверяющий личность.
          • При досрочном закрытии вклада заполнить в отделении БИНБАНКа стандартную форму заявления на закрытие вклада.
          • Получить в кассе отделения наличные деньги, либо оформить перевод денежных средств на любой из ваших счетов (вкладов), открытых в БИНБАНКе или других коммерческих банках.
          • Автоматическая пролонгация

            Для вашего удобства по большинству вкладов действует режим автоматической пролонгации, который избавляет вас от необходимости регулярно посещать отделения Банка с целью переоформления вкладов на новый срок. Таким образом, если в день, указанный в договоре, вы не закрыли вклад, то срок его действия будет автоматически продлен самим Банком и по нему будет установлена процентная ставка, действующая по этому виду вклада на момент пролонгации.

            Единственное, что вам необходимо делать, так это периодически уточнять по телефону у консультантов Единой справочной службы или у операционистов БИНБАНКа действующие условия по вкладам. Придерживаясь этого простого правила, вы будете в курсе последних нововведений и изменений, происходящих в БИНБАНКе, и, соответственно, получите возможность оперативно принимать решения о целесообразности дальнейшего хранения ваших сбережений на том или ином вкладе.

            Договор комплексного банковского обслуживания

            Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) – это новый формат документального взаимодействия с Клиентами по банковским продуктам. Данный договор заключается один раз с одним Клиентом и действует во всех офисах Банка. Комплексное банковское обслуживание дает возможность пользоваться пакетом услуг и продуктов Банка в рамках одного ДКБО.

            Наличие ДКБО позволяет:

          • Упростить процедуру оформления документов при сохранении всех гарантий по обязательствам Банка;
          • Заключить договор продукта, подписав заявления на открытие продукта;
          • Пользоваться набором услуг и продуктов Банка в рамках одного ДКБО;
          • Сократить время на изучение условий предоставления банковских продуктов, т.к. они включены в Правила ДКБО;
          • Удаленно открывать вклады, счета и управлять услугами через интернет-банк.
          • ДКБО: Типовая формы Анкеты-заявления на заключение ДКБО

            Договор вклада

            Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации (гл. 44, ст. 834), по договору банковского вклада кредитная организация обязуется возвратить клиенту сумму депозита и выплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

            Договор банковского вклада является публичным (ст. 426 ГК РФ), и поэтому его условия одинаковы для всех клиентов.

            Единая форма договора Гражданским кодексом не установлена, но общие требования к нему прописаны в гл. 44, ст. 836 «Форма договора банковского вклада». Из этой статьи следует, что договор банковского вклада обязательно должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В противном случае он будет недействительным.

            Договор оформляется банком в двух экземплярах, один из которых передается клиенту. Свой экземпляр вкладчику необходимо проверить на наличие печати банка и подписи его работника, имеющего по доверенности право подписывать такие договоры, а также на наличие номера договора и даты.

            При оформлении договора банковского вклада нельзя допускать ошибок. Клиенту необходимо быть внимательным при написании фамилии, имени, отчества, паспортных данных и других реквизитов. При изменении своих данных, указанных в договоре, вкладчик обязан информировать банк. Как правило, для этого необходимо прийти в отделение и написать соответствующее заявление. То же самое придется сделать в случае утери договора.

            Как открыть вклад через Сбербанк Онлайн?

            Казалось бы, совсем недавно банки только начинали внедрять для частных лиц современные интернет-сервисы, возможности которых сначала были сильно ограничены. Еще пару лет назад клиенты могли самостоятельно лишь оформлять платежи и просматривать выписки по своим счетам с помощью интернета. Но сейчас вот уже несколько десятков московских банков могут предложить вкладчикам новые технологии для традиционных услуг. Для физических лиц теперь работает упрощенная процедура открытия депозитов, которая позволяет управлять срочными вкладами без посещения офиса банка.

            Сбербанк, со своей крупнейшей клиентской базой, даже запустил специальную программу «Университеты третьего возраста». На уроках обучают обращаться с онлайн-банком пенсионеров, самых далеких от интернет-технологий клиентов. Виртуальный офис «Сбербанк Онл@йн» отныне доступен для любой категории граждан.

            Достоинства

            Преимущества системы Сбербанк Онлайн очевидны для той категории людей, которая дорожит своим временем и очень внимательно относится к технологическим новинкам. Им нравится возможность контролировать банковский счет через компьютер, смартфон, мобильный телефон, банкомат или терминал. Для этого не нужно тратить время на посещение офиса банка и ждать там своей очереди. Открыть вклад можно в любой момент, находясь в любом месте и даже в другом городе. Система работает семь дней в неделю, круглосуточно.

            Клиенты самостоятельно управляют своими счетами: переводят с карты на вклад (открывая депозит) или обратно (для снятия наличных в банкомате), пополняют вклад дополнительными взносами, следят за остатком и капитализацией. Вкладчиков привлекают быстрота открытия нового договора и моментальные перечисления на вклад. Подключение к системе и переводы между счетами бесплатные.

            Кроме того банк периодически проводит интересные акции для тех, кто пользуется интернет-банком. Например, может увеличить ставку по вкладам, если он открывается через онлайн сервис или зачислить на счет бонусные рубли в подарок от банка. В остальном вклады онлайн ничем не отличаются от открытых традиционным способом. Валютой договора могут быть как рубли, так и евро или доллары США. Сбербанком разработан ряд мер, делающих систему безопасной.

            Недостатки

            Есть и недостатки при открытии вклада в Сбербанк Онлайн, о которых нужно помнить. О них поведали клиенты, уже пользующиеся сервисом.

            Вкладчики, у которых имеется несколько депозитов в разных региональных подразделениях Сбербанка, например в Московском и Северо-Западном, не могут увидеть счета разных тербанков в одной онлайн системе. В этом случае для Сбербанка существует два пользователя, для которых нужны разные входные пароли и два идентификатора, привязанные к двум разным картам.

            Сегодня еще не все виды вкладов представлены для открытия онлайн, в частности нет мультивалютного и обезличенного металлического счета (есть только операции продажи и покупки металлов).

            При большой нагрузке на интернет-сервис случается, что система «тормозит», и не сразу срабатывают все нужные функции системы. Впрочем, средства на вклад зачисляются мгновенно.

            Если клиент не соблюдает всех правил безопасности, то с его личной страницы в интернет-банкинге может быть скопирована информация третьими лицами, о чем Сбербанк предупреждает при каждом входе в сервис.

            Когда вкладчик намерен снять крупную сумму наличными средствами в кассе банка, то нет возможности сделать письменный заказ через систему.

            Пошаговая инструкция для открытия вклада в Сбербанке онлайн

            Надо сказать, что и сейчас большинство клиентов Сбербанка пользуются банковскими услугами «по старинке», т.е. непременно посещая его отделения, что называется офлайн. И этот способ общения с банком распространен не только среди пожилых людей. Сказывается недостаточная финансовая грамотность населения, боязнь сделать первый шаг и открыть для себя новые банковские технологии. Между тем, процедура работы с вкладами в «Сбербанк ОнЛ@йн» достаточна проста. Последовательности действий учат не только промоутеры в офисах банка, обучающие видеоролики, но и различные интернет-ресурсы. Расскажем коротко самые главные моменты, которые любезно поведал консультант одного из отделений Сбербанка.

            Шаг первый

            Если у вас до сих пор не было в этом банке ни счетов, ни пластиковой карты, то посетить офис один раз всё-таки нужно, чтобы оформить заявление на подключение к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн». Идентифицировав вашу личность с помощью паспорта, сотрудник предложит подписать с банком универсальный договор о банковском обслуживании. Такое соглашение дает право пользоваться расширенным функционалом в интернет-банкинге. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можно пользоваться дистанционной системой без специального договора. Но в этом случае будет ограничен функционал в онлайн-сервисе.

            Шаг второй

            Получаем от сотрудника пластиковую карту моментального выпуска. Она нужна в случае отсутствия у вас любой другой карты этого банка. Например, моментальная карта оформляется бесплатно и не предусматривает платы за годовое обслуживание. Банк выдает так же виртуальные карты, у которых оплачивается небольшая сумма за годовое обслуживание.

            Те, кто решил внести на вклад необходимую сумму наличными, может сразу оформить у операциониста приходный кассовый ордер для внесения средств на тот счет, с которого сумма переводится дальше на вклад ОнЛ@йн. О безналичных вариантах пополнения вклада читайте ниже.

            Шаг третий

            Подходим к банкомату или терминалу, расположенному тут же в офисе. С помощью карты через устройство получаем идентификатор пользователя и постоянный пароль. Они печатаются на чек-листе. Эту же информацию можно получить через мобильный телефон, подключившись заранее к дополнительному сервису «Мобильный банк». Этот сервис имеет небольшую годовую абонентскую плату.

            Если клиент не уверен в своих возможностях, то разобраться с устройством самообслуживания ему поможет банковский консультант, который обычно присутствует в зале отделений Сбербанка.

            Шаг четвертый

            Подключаемся к интернету через персональный компьютер дома, терминал в отделении Сбербанка или мобильный телефон в любом другом удобном месте. Заходим на главную страницу сайта Сбербанка. Тут последовательно проходим путь: «частным лицам — Онл@йн-услуги — Сбербанк ОнЛ@йн». Нажинаем на надпись «Войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн»» и в открывшемся окне вводим запрашиваемые идентификатор и пароль. Они уже были ранее распечатаны в терминале или заблаговременно получены в виде sms-сообщений на мобильный телефон.

            Шаг пятый

            Вот мы уже и в системе. Дальше заходим на страницу «Вклады и счета» и жмем на надпись «Открытие вклада».

            Шаг шестой

            Перед вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице следует подробно изучить условия, на которых можно оформить депозит. После детального изучения, выбираем вид договора. На данный момент в онлайн можно для открыть следующие: Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн и Сохраняй ОнЛ@йн. Эти три вклада отличаются процентными ставками, минимальными суммами, видами валют, сроками, возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия, наличием капитализации процентов. Другие депозиты пока доступны только для управления, но не для открытия.

            Выбираем вклад, нажимаем «Продолжить» и на экране появляется форма для заполнения заявки на открытие депозита. Здесь нужно указать номер карты, с которого списывается необходимая сумма для зачисления на новый вклад. Вспомним шаг номер два, когда в банке приобреталась карта. Для удобства пользователя на экране системы будут показаны все номера карт, имеющиеся у вкладчика. Там же видно денежный остаток на счетах. Если у владельца несколько карт, то он выбирает любой для перевода на новый депозит.

            Если у владельца нет достаточной суммы в Сбербанке для открытия выбранного вклада, то средства могут быть переведены безналично из другого банка. Средства зачисляются, например, на счет моментальной карты.

            Шаг седьмой

            Нажимаем внизу кнопку «Открыть». Внимательно проверяем корректность заполненных полей во вкладке «Подтверждение». Если все правильно – отмечаем согласие с условиями и подтверждаем заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице мы увидим реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.

            За актуальной инструкцией пользования системой советуем обратиться на сайт банка или непосредственно к его сотруднику, т.к. некоторые условия и наименования функций системы могут измениться в любой момент. Ведь банк постоянно совершенствует сервис, делая его все более удобным для простого пользователя.

            Блог Евгения Вильдяева

            о жизни, гаджетах и прочей фигне

            Show menu Hide menu

            Свежие записи

            Свежие комментарии

            • Иван Краевед к записи Десять недостатков карты Тинькофф Black
            • Евгений Вильдяев к записи Десять недостатков карты Тинькофф Black
            • Как правильно открыть вклад в Тинькофф Банке

              Как и обещал, сегодня расскажу о том, как правильно открыть вклад в Тинькофф Банке, чтобы получить максимальную выгоду и не попасть на проценты (хотя после обновления тарифов от 12 апреля такое попадание становится маловероятным).

              Почему Тинькофф Банк?

              Прежде всего давайте разберемся почему вклад надо открывать в Тинькофф Банке, а не где-либо еще? Здесь я не могу отвечать за вас, поэтому поделюсь только собственным опытом. Мне нравится банк, сервис и обслуживание в нем, а также их дистанционная модель работы. Ставки по вкладам +/- рыночные, с одним маленьким, но очень приятным бонусом. Подробно обо всех преимуществах Тинькофф Банка я писал здесь, не вижу смысла повторяться.

              Как оформить?

              Если у вас уже есть дебетовая карта банка, то вклад легко открывается прямо через интернет-банк, если её нет, то надо оформить заявку на вклад на сайте или по телефону, через некоторое время к вам приедет курьер с картой и договором по вкладу.

              Для начала разберемся с тарифами, как видите, самый выгодный вклад у банка — на год, ставка по нему составляет 10%. Вклад пополняемый, но вы можете увеличить ставку на 0,25-1%, если согласитесь пополнять его только в течение первого месяца. Также при оформлении и в дальнейшем вы можете выбрать что делать с процентами, переводить их на карту или капитализировать (т.е. держать на вкладе).

              Как правильно пополнить?

              Переходим к самой важной и интересной особенности вкладов Тинькофф Банка: за пополнение вклада межбанковским переводом вам начислят 1% компенсации за пополнение. Подразумевается, что клиент при таких переводах платит комиссию, а Тинькофф её компенсирует, но ничто не мешает вам найти банк, не берущий комиссий за межбанк и пополнить вклад через него.

              Наиболее оптимальным и быстрым вариантом является открытие карты Кукуруза в Евросети и подключения к ней сервиса «проценты на остаток» (именно он дает нам бесплатный межбанк). Вся процедура займет минут десять не больше. После этого пополняем Кукурузу прямо в салоне, приходим домой и делаем межбанковский перевод по реквизитам вклада. Как правило деньги приходят в течение одного-двух рабочих дней. Единственное, у Кукурузы есть дневной лимит на пополнение — 300 000 рублей. Если у вас сумма вклада от 300 000 и выше, то для межбанка рекомендую Авангард, у них фиксированная комиссия в 10 рублей. Помните, первичное пополнение вклада должно быть на сумму от 50 000 рублей! Важно также не забывать, что пополнить вклад можно не позже 30 дней до его окончания (если вы не выбрали повышение ставки), а сделать бонусное пополнение возможно только за 85 дней до окончания.

              Распространенная ошибка, совершаемая новыми вкладчиками — пополнение счета карты у партнеров и дальнейшее зачисление на вклад. Люди превышали бесплатный порог пополнения карты в 300 000 рублей и влетали на 2% комиссию. Ни в коем случае так не делайте!

              Если вы хотите пополнить вклад через партнеров, то это нужно делать по номеру договора вклада, а не номеру карты, это очень важно. Если вы сделаете так и превысите сумму в 300 000 рублей, то комиссии не будет, это приятное нововведение в тарифах от 12 апреля. Но имейте ввиду, вклад нельзя закрывать в течение первых 30 дней, иначе вы всё-таки попадете на эти самые 2%. Повторюсь, я рекомендую пополнять вклад исключительно межбанком, это удобно и выгодно.

              Как правильно закрыть?

              Когда приближается срок закрытия вклада, в интернет-банке нужно щелкнуть на него и выбрать пункт «закрытие по сроку», чтобы деньги сразу оказались у вас на счете. В противном случае банк пролонгирует вклад, что не всегда нужно.

              После перечисления денег на карту ваш бесплатный лимит снятий автоматически увеличивается на сумму переведенного вклада. Вы можете либо снять эти деньги в банкомате, либо перевести на свой счет в другом банке, если воспользуетесь межбанком, то лимит автоматически уменьшится. Важно: не все банкоматы готовы поделиться с вами своими богатствами сразу. Поэтому владельцам карт MasterCard я рекомендую пользоваться банкоматами Альфа-Банка, а VISA — Абсолют Банка. С их помощью за раз можно снять до 200 000 рублей.

              Несмотря на то, что годовой вклад имеет самую выгодную ставку, я не открываю его, потому что в текущей нестабильной ситуации иногда требуется резко снять деньги и перевести их в валюту. К слову, если при открытом вкладе у вас такая потребность возникнет, не стесняйтесь позвонить в банк и спросить о возможности конвертации вклада без потери процентов. Возможно, что курс будет не самым выгодным, но опыт показывает, что в срочных ситуациях разница в 1-2 рубля может быть не такой важной, как оперативная конвертация средств.

              Так вот, сам я пользуюсь трехмесячными вкладами, и вот почему. Изначально я держал деньги на дебетовой карте, чтобы она была бесплатной, но после обновления тарифов от 12 апреля пересмотрел свою позицию. Для бесплатного обслуживания карты нужно либо иметь 30 000 рублей и выше на карточном счете в течение месяца, либо открыть вклад. Для начисления 8% годовых по карте теперь нужно тратить 3000 рублей в месяц, а я все покупки совершаю по кредитке, поэтому решил открыть вклад на минимальный срок и сумму, просто чтобы не платить ежемесячную комиссию 99 р./месяц. Тут мне сразу же возразят, мол зачем это нужно, если есть карты копилки с 10% годовых и возможностью снимать деньги в любой момент. Но давайте посчитаем вместе. Если вы держите на карте-копилке с 10% годовых 50 000 рублей 90 дней, то за это время у вас накопится 1232 рубля (50000*0,1/365*90). Если же положить эти деньги на трехмесячный вклад межбанком, то у нас получается 1393 рубля (50000*0,0725/365*90+500), а к ним еще стоит добавить 297 рублей, сэкономленных на обслуживании. Да, конечно у вас не будет таких гибких условий по снятию, но зато и стимул потратить деньги уменьшится. Кроме того, 1% бонус можно получать при каждом новом открытии, в итоге, помимо базовой ставки в 7.25% годовых вы получите дополнительные 4% на ваш вклад и суммарная ставка превысит 11%, которые будут в годовом вкладе. А краткосрочность вклада дает какую-никакую мобильность при распоряжении своими средствами. Есть еще т.н. «лесенки», но банк их использование не особо поощряет, так что рассказывать о них я не буду.

              А если снять досрочно?

              Если вы захотите сделать частичное снятие, то проценты на снятую сумму будут пересчитаны по ставке до востребования (0,1% годовых). На остальную сумму проценты продолжать начисляться по ставке вклада. Кроме того 1%-бонус за снятую досрочно часть вклада будет также списан. То есть, если вы сняли с вклада 15 000 рублей, а полная сумма была 100 000 рублей, то бонус в 150 рублей банк заберет. Также, если вы пополняли вклад через партнеров на сумму свыше 300 000 рублей и досрочно закрыли его в первые 30 дней, то будьте готовы заплатить 2% комиссию на сумму, превышающую те самые 300 000. После частичного снятия сумма вклада не должна быть меньше 50 000 рублей, имейте это ввиду.

              Я не рекомендую частичное снятие, поэтому если вы знаете, что сумма может понадобиться в течение срока вклада, то лучше держите деньги на накопительном счете. Да, ставка там ниже, но вы можете делать с деньгами что хотите.

              А вот была унификация..

              Всё верно, как-то банк снизил ставки на ранее открытые вклады с 18 до 13%, правда это касалось только новых пополнений. От себя добавлю, что об этом предупредили сильно заранее и была возможность «допополнить» вклад по старой ставке в последний раз, ну а если вы всё же боитесь новой унификации, то кладите основную сумму вклада в первые дни после открытия, ставку на эту сумму банк не сможет изменить, это закон.

              А если банк закроют?

              Все вклады в Тинькофф Банке застрахованы АСВ, так что если такое вдруг случится (в чем я сомневаюсь, но чем черт не шутит?), то вы сможете получить ваш вклад вместе с процентами в одном из банков-партнеров, которые будут осуществлять такие выплаты. Но не забываем, что выплаты ограничены лимитом в 1.4 млн рублей.

              Также я рекомендую на всякий случай заказывать справку о состоянии вклада на почту (не электронную, а обычную), просто на всякий случай. К слову, банк обычно присылает заказное письмо, его приходится получать в отделении Почты России, поэтому просите у них незаказное, чтобы сразу в ящик положили. Заказ документа бесплатный, письмо приходит за 7-10 дней.

              Заключение

              И последний универсальный совет. Не забывайте диверсифицировать свои накопления. Нельзя держать все деньги в одном банке и в одной валюте. Я рекомендую разделение на равные доли по трем валютам рубль-евро-доллар, к слову один из моих приятелей вместо евро использует йены, тоже вариант.

              Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, в этот раз, к сожалению, без бонусов для оформляющих. А для принципиальных противников рефералов даю обычную ссылку на описание вкладов (там же есть кнопка «оформить»), там, кстати, можно посмотреть сколько вы заработаете на том или ином вкладе за ту или иную сумму.

              Смотрите еще:

              • Разрешение 960×240 Видеорегистратор BrosFuture JT520 в Уссурийске Заметка к объявлению Основные характеристикиБольшо­й объектив , с выпуклой линзой, обеспечивает большие углы обзора а так же отличное качество съемки днем и ночью. Конструкция видеорегистратора с камерой, с экраном Количество […]
              • Суда река лена Суда река лена 26 Сентября 2012 Жигаловскими судостроителями 19 сентября 2012 года был сдан в эксплуатацию из постройки теплоход «Виктор Литвинов». Как рассказал «Байкал Инфо» главный инженер Жигаловского судостроительного завода Иван Масленников, это двухвинтовой трюмный […]
              • 199 приказ мю рф Приказ Министерства юстиции РФ от 6 октября 2017 г. № 199 “О внесении изменений в приказ Министерства юстиции Российской Федерации от 21.05.2013 № 74 “Об утверждении Типового положения о территориальном органе Федеральной службы судебных приставов” В соответствии со статьями 9 […]
              • Ст 9 закон о рро Ст 9 закон о рро с 1 января 2015 года Следует отметить, что благодаря Закону № 71 изменения затронули и сферы применения РРО, регулируемые Законом № 265. Итак, рассмотрим основные изменения, вступившие в силу с 1 января 2015 года. Так, среди прочего изменилась ст. 3 Закона № […]
              • Фз 781 о трудовых пенсиях Фз 781 о трудовых пенсиях Гражданин является педагогическим работником. Какие особенности назначения досрочной пенсии установлены в данном случае законодательством? В соответствии с пп. 19 п. 1 ст. 27 Закона N 173-ФЗ право на досрочное назначение трудовой пенсии по старости […]
              • Налог 22 егрюл Налоговая инспекция 22 по городу Москве Начальник Инспекция ФНС России № 22: Новоторова Светлана Васильевна Фактический адрес: 111024, г. Москва, шоссе Энтузиастов, д. 14 Юридический адрес: 111024, г. Москва, шоссе Энтузиастов, д. 14 Адрес для почтовых отправлений: 111024, г. […]
              • Имеет ли право на воспитание Имеет ли право родитель читать личную переписку своего 14-летнего ребенка в соцсетях? Здравствуйте. Имеет ли право родитель читать личную переписку своего 14-летнего ребенка в соцсетях? Желательно ссылаясь на конституцию имеет ли права моя мама контролировать мою переписку в […]
              • Нотариус на таганской ефимов Нотариусы Ефимов В.И. и Ефимова Е.В. Спасибо за сообщение. Нотариусы Ефимов В.И. и Ефимова Е.В. занимается: депозитом нотариуса, нотариальными услугами, недорогими услугами нотариуса, обеспечением доказательств, генеральной доверенностью на машину, работаем без выходных, […]