Страховка для персонала

Рубрики Помощь юриста

Содержание:

ДМС для сотрудников

Добровольное страхование в соцпакете помогает привлекать и удерживать высококвалифицированных специалистов. Согласно статистике, для сотрудников ДМС — один из решающих факторов при выборе компании.

  • Сотрудники лучше работают и больше нацелены на результат, когда уверены в поддержке работодателя. Их заинтересованность в вашем бизнесе напрямую зависит от уровня жизни.
  • Соцпакет с ДМС выгоден компании, так как способствует повышению производительности сотрудников. Период нетрудоспособности по болезни сокращается благодаря качественному лечению.
  • Полис ДМС для сотрудников экономит деньги предприятия за счет льгот на страховые взносы в федеральные фонды, подоходный налог, налог на прибыль.
  • Страхование ДМС способствует успешности любого бизнеса, поскольку хорошо мотивирует сотрудников.

    Состав и стоимость ДМС для сотрудников

    Прежде всего, ДМС – это качественное медицинское обслуживание в ведущих клиниках. Состав услуг зависит от выбранной страховой программы и дополняется по вашему желанию.

    Как правило, ДМС включает:

  • амбулаторно-поликлиническую помощь, включая вызов врача на дом;
  • стоматологию;
  • скорую медицинскую помощь;
  • услуги личного (офисного) врача;
  • стационарное и реабилитационно-восстановительное лечение;
  • медицинские осмотры различной периодичности.
  • Стоимость полиса ДМС для сотрудников компании зависит от следующих факторов:

  • объем медицинских услуг, входящих в программы страхования;
  • выбранный перечень медицинских учреждений;
  • количество застрахованных сотрудников.
  • Другие виды страхования сотрудников

    Коллективное страхование от несчастных случаев

    Производственный травматизм на предприятиях является наиболее распространенной причиной потери трудоспособности.

    Страхование от несчастного случая оградит работодателя от незапланированных расходов, а также поможет работнику и его семье в трудную минуту.

  • компенсирует вынужденное снижение доходов сотрудников;
  • обеспечивает выплату компенсаций на случай временной нетрудоспособности или инвалидности;
  • благотворно влияет на производительность труда и доверие персонала к руководству.
  • Страхование при выезде за рубеж

    Страховые программы «Росгосстраха» для выезжающих за рубеж соответствуют требованиям посольств стран Шенгенской зоны к оформлению виз.

    Для чего нужно страхование персонала

    Работодатель, который страхует своих подчиненных, непременно будет в плюсе. Страхование сотрудников от несчастных случаев на производстве существенно снизит затраты, убережет от непредвиденных обстоятельств и даже повысит статус вашей компании в глазах сотрудников, банков и потенциальных партнеров. Рассмотрим преимущества, которые дает добровольное страхование персонала как сотрудникам, так и работодателю.

    Социальное страхование

    Система обязательного социального страхования представляет собой отдельную часть экономической системы государства. Основной чертой остается индивидуальный характер новых фондов. Основными фондами считаются: Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования.

    В РФ существуют 2 формы социальной защиты. Первая форма была описана выше и является материальной. Второй формой является социальное страхование, а именно создание финансовых целевых фондов.

    О социальном страховании вы можете узнать в ч. 2 гл. 24 Налогового кодекса РФ. Кроме того, в Федеральном законе № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» от 09.07.1999 были полностью оговорены все случаи выплаты компенсации.

    Основные пункты программы страхования персонала

    Стандартный договор страхования жизни заключается на следующие условия:

    1. Сохранение жизни и работоспособности до окончания действия договора или до другого оговоренного события.
    2. Смерть по причине заболевания.
    3. Смерть в результате несчастного случая.
    4. Получение инвалидности в результате ЧП на производстве или болезни, полученной из-за работы.
    5. Утрата работоспособности в результате несчастного случая (полностью или частично).
    6. Окончание жизни в результате ДТП.
    7. Данный список может пополняться или укорачиваться по желанию работодателя.

      Страховые компании России обычно страхуют в рублях или в долларах.

      Сроки действия договора о страховании:

      1. Минимум 1 год – для предприятий с повышенным риском (рисковые программы страхования).
      2. Минимум 3 года – для накопительных договоров со страховой компанией.
      3. Минимум 5 лет – при долгосрочных контрактах.

      Выплаты страховых взносов осуществляются каждые полгода, каждый квартал, каждый месяц или 1 раз в год.

      Как происходит страхование персонала

      Для страхования персонала вам необходимо лишь обратиться в любую страховую компанию и предоставить паспорт, ИНН работника и справку с места трудоустройства. Также сотрудник может сделать это лично. Сама процедура является бесплатной, однако в зависимости от выбранной программы страхования оплачивается постоянный страховой взнос, который зависит от тарифа, выбранного работодателем.

      В чем выгода?

      Страхование персонала хорошо скажется на работе вашей компании. Рассмотрим очевидные плюсы страхования.

      Преимущества для работодателя

      1. Повышение престижности компании при рекрутинговой стратегии.

      Престиж компании является основополагающим фактором при подборе квалифицированного персонала. Помимо зарплаты, сотрудников интересуют условия труда, социальный пакет и еще множество факторов, влияющих на условия их работы. В социальный пакет также входит социальное страхование работника.

      2. Усиленная мотивация персонала, заинтересованность квалифицированных специалистов.

      Каждый сотрудник нуждается в мотивации, а также постоянно ищет лучшие варианты для трудоустройства. Задача руководства не допустить «бегство» сотрудников и в то же время мотивировать их на повышение продуктивности труда. Для этих целей отлично подходит страхование ключевого персонала. За каждый месяц, который сотрудник добросовестно отрабатывает, он получает на свой страховой счет определенную сумму, которая постоянно возрастает при полной отдаче сотрудника. По окончании срока страхования сотрудник получит от страховой компании весомое материальное вознаграждение.

      3. Квалифицированные кадры остаются работать.

      Как известно, «текучка» кадров — одна из основных причин замедления роста компании, а также снижения качества продукции или услуг. Компания должна представлять собой идеальный механизм, однако при постоянной «текучке» сотрудники не успевают сработаться друг с другом, что негативно влияет на качество работы.

      4. При травмах на производстве страховая компания осуществляет социальные выплаты работнику.

      В любой компании иногда происходят какие-либо непредвиденные ситуации. В подобных случаях работодатель обязан выплатить сотруднику указанную в контракте сумму компенсации. Однако при страховании выплаты возьмет на себя страховая компания.

      Преимущества страхования для сотрудников

      Безусловно, обязательное страхование персонала является преимуществом. Застрахованный специалист чувствует себя комфортнее, так как понимает, что даже в случае его сокращения, он получит деньги, которые помогут ему прожить, пока он не найдет новую работу. Кроме того, работник осознает свою ценность, что положительно влияет на его мотивацию и стремление совершенствоваться как специалиста.

      Корпоративное страхование является отличным решением для предпринимателя. Оно поможет снизить затраты работодателя при возникновении несчастного случая на производстве, а также покажет сотруднику, насколько он важен для вашей компании.

      Страховка для персонала

      Один из клиентов компании Mains Insurance Brokers & Consultants, предприятие лифтовой отрасли, заключило депозитный договор ДМС. При этом, даже несмотря на налоговые льготы, расходы превысили предполагаемый бюджет на 28%.

      Заключая депозитный договор, клиент фактически размещает в страховой компании денежный резерв, из которого оплачиваются услуги медицинских учреждений. При исчерпании депозита его необходимо пополнить, иначе оказание услуг приостанавливается.
      По закону РФ депозитное обслуживание не попадает под определение «страхование», так как отсутствует главная составляющая – риск. Соответственно, при таком виде правоотношений льготные налоговые режимы не применимы, а оплата должна производится из чистой прибыли предприятия.
      К тому же, при депозитной опции у страховщика гораздо меньше инструментов контроля за работой клиник, а это приводит к увеличению затрат. Так произошло и с нашим клиентом.

      Что мы сделали.
      Первоочередная задача – перевести договор с депозитного на т.н. рисковый.
      Для этого мы провели комплексный анализ услуг, оказываемых медицинскими учреждениями. Оказалось, что 90% из них покрываются стандартной страховой программой. Еще 5% можно покрыть за счет расширенной программы с дополнительными услугами.
      А оставшиеся 5% руководство компании согласилось оплачивать сотрудникам в виде материальной помощи.
      Таким образом, мы составили новый рисковый договор страхования с учетом пожеланий клиента, полностью соответствующий законодательству РФ.

      Предприятию удалось сэкономить 20% бюджета.

      Постоянный партнер – не повод для переплат

      Сфера добровольного медицинского страхования очень динамична. По мере развития высокотехнологичной медицины страховые компании разрабатывают новые продукты, внедряют новые услуги, предлагают привлекательные бонусы. Чтобы извлекать максимум пользы из контракта, важно постоянно отслеживать рыночные тенденции и регулярно пересматривать программы добровольного медицинского страхования.
      Наш клиент на протяжении нескольких лет отдавал все на откуп страховой компании. Из года в год он пользовался услугами одного страховщика, программа не пересматривалась, а цена неуклонно росла.

      Страхование жизни сотрудников

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-54-95 . Это быстро и бесплатно !

      Страхование жизни своих сотрудников владельцами компаний и предприятий, на первый взгляд, покажется излишним. Но, в сущности, это позволяет оградить себя от больших финансовых рисков при наступлении страховых случаев.

      Сам механизм добровольного страхования жизни и здоровья сотрудников очень простой, процесс которого заключается в заключение договора между страховой компанией и собственником или работодателем.

      Содержание:

      Такими действиями руководили предприятий и компаний стимулируют повышение производительности труда.

      Особенности страхования жизни сотрудников

      Главной отличительной особенностью такого вида страхования от обычного обязательного является то, что в роли страхователя выступает работодатель, а не сам работник или его семья.

      Поэтому, часто так бывает, что при наступлении страхового случая выплату делят пополам, между семьей работника и собственником предприятия. Эта особенность дает возможность собственнику значительно уменьшить свои риски.

      Страхование жизни своих сотрудников работодатель может выполнить тремя способами, в зависимости от необходимых выгод.

    8. Первый способ заключается в накоплении определенной суммы денег, к которой, при наступлении оговоренного в договоре случая, добавляется еще премия, перекрывающая страховой риск.
    9. Суть второго способа заключается в том, что имея накопительный способ, можно еще добавочно застраховаться от временной нетрудоспособности работника на определенный отрезок времени. Поэтому, данный способ — смешанный.
    10. И третий способ называется быстрым, суть которого заключается в быстром получении выплаты по страхованию от несчастного случая работника без накоплений финансов.
    11. Цель страхования персонала

      Главная цель страхования жизни сотрудников — получить взаимовыгодные условия. Конечно, эти выгоды кардинально отличаются друг от друга. Работодатель значительно снижает собственные финансовые риски в случае наступления страхового случая.

      Несомненной выгодой для руководителей предприятий является то, что при помощи данного механизма они в значительной мере решают свои кадровые вопросы, привлекая к себе на работу специалистов высокого класса, а также этой программой закрывают множество социальных проблем.

      [tip]Такой подход в отношении к своим работникам значительно повышает имидж компании и делает ее лидером среди конкурентов.[/tip]

      Для работников компаний и их семей основной выгодой является то, что они получают уверенность в завтрашнем дне, которая выражается в их благополучии в условиях, связанных со страховыми случаями.

      Защита капиталовложений от рисков контролируется на международном уровне и имеет ряд условий, которые должны быть соблюдены, чтобы договор страхования инвестиций от политических рисков мог быть заключен.
      nbsp;
      При отсутствии страховки или банковской гарантии организация не может быть занесена в Единый федеральный реестр туроператоров и осуществлять свою деятельность. О том как производится страхование туроператоров читайте тут.

      Также социальные программы, которые предоставляет работодатель своим работникам, значительно повышают их социальную защищенность.

      [note]Примером этого приоритета является сочетание страхования жизней сотрудников с пенсионным страхованием, что значительно повышает вероятность получения высокой пенсии при достижении пенсионного возраста.[/note]

      Если в компании в полном объеме работает система добровольного страхования, то ее работники имеют полный социальный пакет, в который входят программы:

    12. медицинское страхование, которое оформляется на добровольной основе – предоставляет возможность получать постоянно квалифицированную медицинскую помощь в случае его заболевания;
    13. программа страхования от травм, гарантирующая работнику компании получение компенсации в случае травмы и потери его здоровья в результате возникшего несчастного случая на производстве;
    14. страхование жизни, которое является стимулятором для работника в продолжение его трудовой деятельности в своей компании.
    15. Обязательное страхование сотрудников


      Согласно законодательным актам подлежат обязательному страхованию военнослужащие, сотрудники МВД и работники охранных ведомств жизни. Конечно, никто у них право на добровольное страхование не отнимает, это даже приветствуется.

      Но существует норма закона, которая строго указывает на то, что граждане, профессия которых связана с постоянными рисками для здоровья и жизни, должны иметь в своем распоряжении полный социальный пакет.

      Бывают случаи, когда норма закона об обязательном страховании для таких категорий профессий нарушается или даже игнорируется. Или же при наступлении страховых случаев премии не выплачиваются пострадавшему в установленном порядке.

      При установлении такого факта нарушения закона об обязательном страховании сотрудников МВД и работников выше указанных категорий профессиональной деятельности, необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу.

      Коллективное добровольное страхование подчиненных

      Многие компании внедрили у себя корпоративную систему страхования сотрудников. Такая система является в пределах предприятия обязательным для его работников.

      Что это означает? Коллективное страхование имеет индивидуальный подход, при котором договор заключается с каждым работником отдельно. При заключении таких договоров обязательно учитывается трудовая сфера деятельности работника.

      Исходя из этого, сама цена страховки и взносы рассчитываются в индивидуальном порядке. Но за руководителем предприятия остается право изменять численность сотрудников и размер выплат в пределах общей коллективной страховой суммы.

      Для заключения договора коллективного страхования между работодателем и страховой компанией необходимо утвердить программу страхования жизни работников, то есть определиться, какая программа будет задействована на предприятии, накопительная или рисковая.

      Потом нужно установить срок страхования, от которого зависит предоставление предприятию налоговых льгот, если установленный срок не будет меньше 10 лет. Дальнейшим шагом является утверждения суммы выплат за каждого работника компании. И на последнем этапе составляют график по уплате взносов.

      Полис страхования ответственности директоров действует на период, пока страхователь занимает должность руководителя. При этом возможно в любое время до наступления требований по возмещению вреда заменить данное лицо, письменно сообщив об этом компанию.

      В сфере страхования ответственности врачей предметом договора выступают имущественные интересы, объединенные с ответственностью медиков перед пациентами. Более подробно о данном виде страхования читайте тут.

      Когда все вышеуказанные подготовительные мероприятия выполнены, необходимо составить заявление установленного образца на имя оказывающей услуги компании, для оформления договора каждого сотрудника.

      Когда договор будет подписан с обеих сторон, то каждому работнику выдается полис.

      Программы страхования персонала компании

      Механизм действия программы страхования жизни и здоровья сотрудников предприятия довольно простой. В самом начале работодатель формирует список своих работников, которым будут выданы полисы.

      Затем финансовыми специалистами компании определяется сумма взносов, возможные дополнительные риски, условия и сроки выплат взносов. Когда договор будет подписан, то работодатель начинает платить взносы.

      Лицам, у которых закончился срок страхования, происходят на основании предъявления полиса выплата накопленных средств. Такие выплаты производятся едиными платежами, или, если это оговорено в договоре, частями.

      Стоит знать, что при использовании программы страхования жизни работников сумма взносов увеличивается с увеличением дополнительной и инвестиционной доходности. Цифра инвестиционной доходности берется из среднего показателя этого значения за год на экономическом рынке страны.

      Это означает, что работник, имеющий полис по окончанию срока его действия получит сумму гораздо больше, чем вносил за него работодатель в виде взносов.

      [warning]Самая основная задача, которую решает программа обязательного страхования жизни – это интерес сотрудников к увеличению оплаты их труда при уменьшении расходной статьи фонда заработной платы.[/warning]

      На первый взгляд такое утверждение является спорным. Но на самом деле здесь просматривается обоюдная выгода между работодателем и сотрудниками его компании, заключающаяся в мотивации.

      Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

      Страхование работников — социальное, от несчастных случаев + страхование медицинских работников

      Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование работников.

      Сегодня вы узнаете:

    16. Зачем организации страховать своих работников;
    17. Все о договоре страхования;
    18. Выгодно ли это работнику и работодателю.
    19. Страхование работников в компании – это не то, о чем следует забывать хорошему работодателю. Со стороны государства это способ защиты населения и предоставления им каких-либо гарантий, от несчастных случаев, болезней, беременности и прочих ситуаций, в которых работа невозможна. Работник должен знать, на что он может рассчитывать и какие гарантии должен получать, а работодатель обязан понимать, почему он должен их предоставить.

      Содержание

      Общая информация о страховании работников

      Согласно официальным источникам, страхование в России является гарантией того, что работники и их иждивенцы не останутся без получения стабильного дохода вследствие старости, инвалидности, материнства или смерти кормильца.

      Все обязательное страхование работников можно разделить на шесть направлений:

    20. Обязательное медицинское страхование;
    21. Страхование в связи с материнством;
    22. Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
    23. Страхование на случай временной нетрудоспособности;
    24. Пенсионное страхование;
    25. Страхование жизни.
    26. В России деятельность по этим направлениям ведется 3-мя различными фондами:

      • Фонд социального страхования – ФСС;
      • Фонд обязательного медицинского страхования – ФОМС;
      • Пенсионный фонд Российской Федерации – ПФ.
      • Все вопросы об уплате страховых взносов должны решаться бухгалтерией. Страховые взносы начисляются по истечении месяца и уплачиваются не позднее 15 числа следующего за отчетным месяца.

        Теперь о процентной ставке. В ПФ работодатель должен начислить 22% от заработной платы работника, в ФСС – 2.9% и в ФОМС – 5.1%. С 2017 года эти взносы перечисляются и ИФНС.

        Также существуют льготы, благодаря которым работодатель сможет сократить величину расходов на уплату страховых взносов.

        На территории РФ используется 2 типа страховых взносов:

        Помимо обязательного страхования, есть и добровольное страхование работников.

        Осуществление операции по добровольному страхованию работников компании проходит таким образом:

      • Заключается договор добровольного страхования;
      • Оплачиваются страховые взносы. Либо полностью одним платежом, либо несколькими;
      • Организацией признается факт получения услуг страхования;
      • Организация принимает дополнительные расходы по страхованию.
      • Отражение деятельности по добровольному страхованию имеет свои особенности. Налоговый кодекс предоставляет особый порядок расходов, который регулируется на основе срока действия договора страхования.

        Но помимо обязательного, существует и добровольное страхование.

        Под категорию дополнительно страхуемых работников часто попадают:

      • Работники высшего звена и руководящего аппарата;
      • Непосредственно работники, занятые на производстве;
      • Помощники и стажеры на производстве.
      • Первая категория страхуется по той причине, что выплаты по страховым случаям сильно ударяют бюджету компании, а также отражаются на текущей деятельности, поэтому страхование позволяет в той или иной мере компенсировать данную потерю. Вторая и третья категории – работники, находящиеся в условиях, более тяжелых, чем другие, и нуждающиеся в дополнительных гарантиях выплат в случае ЧП и болезни.

        Дополнительное страхование используется как метод конкурентоспособности при поиске новых сотрудников. Такие социальные гарантии, как дополнительное страхование повышают авторитет в глазах новых сотрудников. Также это работает и с банками, которые могут выдавать кредиты как работникам, так и компании.

        Но основная причина все же не в этом. Дополнительная страховка нужна предприятиям с высокой опасностью производства, ведь зачастую страховых выплат редко хватает на то, чтобы покрыть расходы при ЧП и других происшествиях. Также дополнительное страхование позволяет компенсировать расходы, в полном объеме, связанные с болезнями, родами, а также иными несчастными случаями, которые могут произойти с сотрудниками.

        В целом же, добровольное страхование – процедура, которая позволяет полностью обезопасить компанию от дополнительных рисков, связанных с непредвиденной потерей трудоспособности работников.

        На Западе, и в Америке в частности, практика добровольного страхования больше распространена, чем где-либо. Это связано с тем, что там компании оценивают риски, притом что страховой бизнес там развит значительно лучше.

        На территории РФ пока существует много мошенничества в сфере страхования, но сейчас со стороны органов государственного регулирования идет полномасштабная чистка в рядах страховых, и остается надеяться на то, что она сделает страховой бизнес прозрачнее и выгоднее для всех категорий граждан.

        Посмотреть всю актуальную информацию о взносах в систему обязательного страхования сейчас можно в Налоговом Кодексе.

        Социальное страхование работников

        Социальное страхование работников – одна из составляющих процедуры обязательного страхования.

        Она обеспечивает социальные гарантии сотрудников по следующим направлениям:

      • Пособия по беременности и родам;
      • Оплата больничного листа;
      • Страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний;
      • Обеспечение мер по предотвращению травматизма и профессиональных заболеваний.
      • Страхование ФСС подразумевает под собой компенсацию за счет средств фонда расходов работодателя на выплаты больничных, пособий и пр.

        Процедура компенсации следующая: ежемесячно происходит перечисление денежных средств в ФСС; работодатель перечисляет денежные средства, вычитая из этого сумму выплаченных пособий; при этом с 2017-го года, если сумма пособий выше платежа, работодатель может как уменьшить сумму платежа за следующий отчетный период, так и запросить с ФСС денежные средства.

        С начала 2017-го года процедура уплаты страховых взносов несколько изменилась. Раньше на плечи Фонда социального страхования ложилось социальное страхование и страхование от несчастных случаев на производстве. Сейчас же социальное страхование перешло в ведение ФНС, благодаря чему изменились некоторые формы отчетности. Но сроки и порядок уплаты остались такими же.

        За несвоевременную выплату пособий, работодателю начисляется пеня.

        Страхование от несчастных случаев на производстве

        Страхование от несчастных случаев на производстве – комплекс мероприятий, проводимых компанией для того, чтобы сократить потери от несчастных случаев и компенсировать работникам возникновение профессиональных болезней.

        Как и в случае с другими обязательными видами страхования, его можно разделить на обязательное и добровольное. Обязательное страхование – выплаты в ФСС, за счет которых потом можно будет компенсировать затраты при ЧС и прочих страховых случаях, а добровольное – заключение договора со страховой компанией.

        Внештатные работники также подлежат страхованию. Даже если работник осуществляет свою деятельность неофициально, при возникновении страхового случая за него также будет отвечать работодатель. Родственники сотрудника прописываются в его договоре чаще всего как выгодоприобретатели.

        Работники страхуются от:

      • Временной утраты трудоспособности, которая возникла из-за ЧП на предприятии;
      • Постоянной утраты трудоспособности, которая возникла из-за ЧП на предприятии;
      • Летального исхода на предприятии, который возник вследствие ЧП.
      • Договоры различаются по срочности на:

      • 1 год – предприятия с повышенным уровнем риска;
      • 3 года – накопительные договоры со страховыми выплатами;
      • 5 и более – долгосрочные контракты.
      • Самый частый срок заключения – 1 год, вне зависимости от рисков предприятия. Это позволяет контролировать расходы и перезаключать договоры на страхование при изменениях законодательства.

        Теперь немного о размерах оплаты страхования от несчастных случаев. Размер взносов регулируется 825-Н «Об утверждении Классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска». В нем написано, что величина страховых взносов зависит от категории работников и варьируется от 0.2% от ЗП работника до 8.5%.

        Это зависит от «опасности» работы. Так, под последнюю – 32-ую категорию, попадают шахтеры каменного угля, которые добывают его подземным способом. К первой категории относится акклиматизация морских биоресурсов.

        Добровольное страхование базируется почти на таком же принципе, но нюансы зависят от страховой компании, с которой заключается контракт. Средние проценты по страхованию сотрудников от несчастных случаев на производстве – от 0.1% до 10% в зависимости от степени риска самого предприятия.

        Страховые компании оценивают реальные риски, согласно своим классификациям и на основе этого выносят решение. В большинстве случаев такая страховка обойдется дороже, нежели обязательная.

        Еще несколько слов о времени страхования. Работника можно застраховать на все 24 часа, даже во внерабочее время. Но чаще всего применяется производственная страховка. Она включает в себя весь рабочий день, перерывы, а также время в пути до рабочего места + командировки. Второй вариант обходится для предприятия дешевле.

        Если произойдет страховой случай, то плательщиком по нему будет выступать ФСС.

        Срок выплат может быть разным:

      • Один раз в день;
      • Один раз в месяц;
      • В форме единовременного платежа;
      • Как пособие.
      • Тарифы по выплатам определяются законодательством РФ. Также выплаты зависят от категории гражданина (лицам с иждивенцами и инвалидам предусмотрены большие по размеру выплаты) и региона, в котором зарегистрирован работник.

        В случае смерти работника или тяжелой болезни, выплаты предусматриваются его родственникам. Из суммы зарплаты сумма на страховку не вычитается, она начисляется сверху.

        Но сумма страховых взносов считается не по официальной зарплате. Она начисляется согласно всему полученному доходу, в т. ч. премиям, материальной помощи сверх лимита и другим отчислениям, которые используются для формирования налоговой базы.

        Размер страховых премий по работникам, утратившим работоспособность в связи с профессиональной травмой или несчастным случаем, учитывает степень потери трудоспособности. Сумма выплаты по страхованию в связи с несчастным случаем также учитывает вину работника. Платежи формируются на основании медицинских документов, которые подтверждают потерю трудоспособности.

        Следует оговориться, что зачастую обязательного страхования бывает недостаточно для того, чтобы полностью оплатить лечение от полученных на производстве травм, так как оно четко регламентируется законом, зависит от зарплаты и имеет свой максимум. При этом дополнительное добровольное страхование будет для работника намного предпочтительнее, ведь так он получает возможность на сумму до 3-х месячных зарплат.

        Особенности договора страхования

        Трудовой договор является недействительным без данных о страховании работников. При этом в договоре необязательно должно быть указано на то, какие выплаты и тарифы начисляются по конкретному работнику. Достаточно общих сведений о том, что работник застрахован в ФСС, ФОМС, и ПФР.

        С 2014-го года действует общее правило – в трудовой договор должны вписывать условия труда и класс (подкласс) работника по классификатору 825-Н. Это может сделать только специальная комиссия, которая по результатам экспертизы присваивает каждой должности и сотруднику определенную классификацию, по которой работодатель должен выплачивать работнику необходимые суммы.

        Следовательно, начиная с 01.01.2014, в договоры включаются сведения о классах и подклассах условий труда на рабочем месте. Эти данные должно быть действительны на момент заключения договора, в противном случае такое соглашение будет недействительным.

        Также обязательным к указанию в трудовом договоре является пункт о гарантиях и компенсациях за работу в тяжелых условиях труда. Обычно это все указывается в 4-ом разделе трудового договора – «Оплата труда и соц. гарантии». Шестой раздел зачастую полностью посвящен социальному страхованию.

        Преимущества для сотрудника и работодателя

        Теперь поговорим о том, какое преимущество несет страхование для работников и работодателей. Сначала коснемся сотрудников.

        Плюсы:

      • Достойная пенсия. Все перечисленные взносы за работников отражаются на их личных лицевых счетах, таким образом, формируя персонифицированный учет в компании. В последующем данные будут учитываться при формировании будущей пенсии.
      • Возможность уйти в декрет и получать достойные пособия. Декретные формируются исходя из доходов матери, а соответственно, чем ниже доходы, и страховые взносы, тем ниже будет сумма пособий.
      • Выплаты при ЧП. Они начисляются работникам предприятия, при возникновении чрезвычайных ситуаций, исходя из их заработной платы.
      • Выплаты в случае болезни. Больничный лист полностью оплачивается.
      • Осознание важности работником. Если работодатель берет на себя ответственность за работника, обеспечивая ему достойное и стабильное будущее, то работник будет осознавать собственную важность в компании.
      • Мы можем говорить о том, что для работника социальное страхование – один из самых важных аспектов, сравнимый с заработной платой, видом работы и рабочим временем.

        Обязательное страхование дает гарантию того, что работодатель будет обязан выплатить денежные средства своему работнику в случае его временной нетрудоспособности. Также рабочие на опасном производстве получают страховку от чрезвычайных ситуаций и профессиональных заболеваний, благодаря которой они смогут получать дополнительные денежные средства, по окончании работы или форс-мажорных случаев.

        Еще, можно сказать, что благодаря страхованию, работник понимает свою важность для работодателя. Если руководитель согласен выплачивать белую зарплату, отчисляя все нужные выплаты в различные фонды страхования, это означает, что он заботится о будущем своих сотрудников.

        Забота о пенсиях, декретах, болезнях и несчастных случаях на производстве – обеспечение руководителем комфортной работы для своих сотрудников.

        А есть ли плюсы в страховании своих работников для работодателя?

        Несколько плюсов есть, и самый существенный из них – привлекательность для работника. Одним из основных факторов, которые гарантируют работнику уверенное будущее является соблюдение работодателем всех норм и государственных требований по пенсионному, социальному и медицинскому страхованию. А это значит, что никаких мыслей и тревог по этому поводу у работников не будет.

        Кто-то может сказать, что это весьма незначительный плюс для работодателя. Но, с точки зрения мотивационного механизма, предоставить работникам гарантии – заручиться их поддержкой и лояльностью, а следовательно, и повысить их работоспособность.

        Вдобавок к этому можно отметить и прозрачную систему выдачи зарплаты, отсутствие задолженностей, а следовательно, и претензий к компании со стороны налоговых органов и фондов страхования.

        Помимо этого, организация, осуществляющая как обязательное, так и добровольное страхование, может предложить своим работникам лучшие условия, нежели компании-конкуренты. Такая возможность позволяет удерживать ценные кадры или дополнительно привлекать новые. Выигрывать в конкурентной борьбе за специалистов – одна из задач грамотной компании.

        Страхование медицинских работников

        Согласно представленному выше классификатору, все медицинские работники имеют высокую угрозу жизни и здоровью в связи со своей работой. Они постоянно рискуют своими жизнями и здоровьем для того, чтобы спасти других людей. Именно поэтому, функция их страхования полностью ложится на плечи государства.

        Для них существуют два вида страхования:

      • Страхование жизни/здоровья;
      • Профессиональное страхование.
      • Список должностей, которые подлежат обязательному государственному страхованию утвержден постановлением №191. При этом размер выплат при наступлении страхового случая определяется властями путем установления вины сотрудника и его профессиональной квалификации.

        Ярким примером страхового случая будет заражение болезнью от своего пациента. Если это будет неизлечимое заболевание вроде инфекции СПИД или ВИЧ, то компенсация будет выплачиваться пожизненно. Если нет, то до выздоровления работника. Но в любом случае учитывается вина и профессионализм работника, которые привели к этому несчастному случаю.

        Страхование врачебной ошибки – один из важнейших инструментов на Западе, который переходит в Россию. Он позволяет компенсировать родственникам или пациенту потери в случае ошибки. Застраховать себя от такого случаях может как сам врач, так и медицинское учреждение.

        При этом четкой нормативной базы, которая регулировала бы обязательное страхование медицинских работников в России еще нет. Именно поэтому в государственных поликлиниках и больницах персонал редко страхуется, а сами врачи также нечасто прибегают к услугам страховых.

        Частные же клиники, наоборот, для повышения своей репутации стараются застраховать как своих работников, так и пациентов. Это позволит предоставить гарантии того, что в случае возникновения происшествия виновное лицо понесет ответственность, а пострадавший получит денежную компенсацию.

        Социальное страхование – один из методов государственного регулирования и защиты прав работников. Оно позволяет быть уверенным сотруднику и его родственникам (иждивенцам) в том, что в случае потери трудоспособности они будут получать выплаты, которых хватит на лечение и содержание семьи в период восстановления (или постоянно, в случае полной утраты работоспособности). Получение таких гарантий положительно скажется как на работнике, так и на имидже компании, которая сможет дополнительно привлекать и удерживать работников.

        Остается надеяться, что процедура обязательного страхования и её важность как для работников, так и работодателей позволит уйти от серых и черных зарплат в пользу заботы о будущем своих сотрудников. Ведь благодаря этим процедурам страхования сокращается пропасть между работающим населением и нетрудоспособным.

        Страхование персонала

        Добровольное медицинское страхование (ДМС) – отличный способ расширить.

        Страхование от несчастных случаев и болезней, как опция в социальном пакете, может.

        Если ваш сотрудник отправляется в командировку или в отпуск, не забудьте оформить.

        Группа компаний АСТ предоставляет комплексные услуги по страхованию персонала. Наши специалисты найдут для вас оптимальную систему страхования работников, которая будет соответствовать специфике вашего бизнеса и бюджету. А также проведут тендер среди ведущих страховых компаний. Консультанты АСТ помогут детально проработать ваш договор и составить список рисков, которые актуальны именно для вас.

        У нас вы найдете все виды страхования персонала:

      • страхование от несчастных случаев и болезней
      • добровольное медицинское страхование
      • страхование в путешествиях (отпуск, командировка)
      • добровольное пенсионное страхование
      • Мы поможем вам свести к минимуму затраты и окажем помощь в разрешении сложных вопросов, примем участие в урегулировании каждого страхового случая и подробно проконсультируем, как правильно поступить в том или ином случае. В нашем лице вы всегда найдете надежного партнера в любой ситуации.

        Личное страхование жизни работников на предприятии, персонала в офисе помогает избежать непредвиденных расходов по выплатам, дает дополнительную защиту и уверенность вашим сотрудникам и повышает статус вашего бизнеса. Забота о предотвращении рисков говорит о профессионализме и серьезности компании, и это благотворно сказывается на доверии банков и партнеров.

        Подумайте о страховании сейчас! Мы предложим самые выгодные решения, наш многолетний опыт поможет получить максимальную выгоду при минимальных тратах!

        Группа компаний АСТ: ваш комфорт и безопасность – наша работа!

        8 495 788 09 99

        8 800 700 09 98

        (Запись в клиники для клиентов АльфаСтрахование)

        8 495 786 87 70

        (Приобретение добровольного медицинского страхования для корпоративных клиентов)

        Корпоративные программы:

      • Добровольное медицинское страхование
      • Страхование от несчастных случаев и болезней
      • Оставить заявкуПравила страхования

        Добровольное медицинское страхование
        для компаний за 24 часа*

        Медицинское страхование сотрудников — одна из важных составляющих имиджа успешной компании и привлекательности работодателя с точки зрения HR брендинга.

        Своим клиентам мы предлагаем широкий выбор программ Добровольного медицинского страхования, Страхования от несчастных случаев и Международного медицинского страхования.

        Медицинское страхование является одним из приоритетных направлений развития бизнеса компании «АльфаСтрахование», и мы подтверждаем это самыми высокими результатами:

      • Компания «АльфаСтрахование» входит в ТОП-5 крупнейших страховщиков по ДМС в России
      • Более 16 миллионов человек являются владельцами медицинских полисов СГ «АльфаСтрахование»
      • *3 рабочих дня (3×8=24 часа) с момента заключения договора до получения сотрудниками страхового пакета по ДМС

        Почему выбирают нас

      • Социально ориентированная, инновационная и высокотехнологичная компания. Высокий уровень клиентского сервиса, подтвержденный независимым исследованием индекса NPS.
      • Единая информационно-аналитическая система и Центр медицинской экспертизы, использующий передовые методы интеллектуального анализа данных (Data Mining).
      • Широчайшая региональная сеть присутствия: более 400 представительств и координаторы по ДМС в вашем городе.
      • Собственная сеть клиник «Альфа-центр здоровья». Более 9 000 надежных и технологичных клиник-партнеров по всей территории РФ.
      • Круглосуточная служба (24/7/365) по организации медицинской помощи, в том числе с использованием технологии Chatbot.
        • Высокий уровень персонализации продуктов и наиболее гибкий подход к ценообразованию. Бизнес-ориентированность, направленная на долгосрочное сотрудничество.
        • Уникальная многоуровневая инновационная корпоративная программа в области health management*, обладающая адаптивной digital-платформой.
        • Журнал, а также мобильное приложение AlfaHealth — все для того, чтобы оставаться здоровым и успешным.
        • Интерактивный личный кабинет застрахованного и HR-специалиста. Приложение «АльфаСтрахование Mobile» для планшетов и смартфонов
          (
        • Обеспечивает надежную страховую защиту коллектива
        • Снижает финансовые потери за счет уменьшения дней нетрудоспособности и заболеваемости сотрудников
        • Позволяет мотивировать и удерживать ключевых сотрудников компании
        • Фиксирует расходы на оказание медицинской помощи сотрудникам компании в течение срока действия договора
        • Снимает социально-психологическую напряженность коллектива в условиях нестабильной экономической ситуации

        Налоговые льготы

      • Взносы по договорам ДМС не облагаются единым социальным налогом
      • Взносы и выплаты по договорам ДМС не облагаются налогом на доходы физических лиц
      • Взносы по договорам ДМС включаются в состав расходов в размере, не превышающем 6% от суммы расходов на оплату труда
      • © 2008 — 2018 AO «АльфаСтрахование». Регистрационный номер 2239 в ЕГР ССД.

        Смотрите еще:

        • Осаго на несовершеннолетнего Реально ли зарегистрировать авто на несовершеннолетнего? Состоятельные родители могут подарить своим детям не только игрушки, гаджеты, но и автомобиль. Закон это разрешает, он допускает даже регистрацию транспортного средства на несовершеннолетнего. У такого оформления есть […]
        • Виды уголовных штрафов Уголовный штраф как основной вид наказания Уголовный штраф: условия назначения, сроки, способы выплаты Опираясь на законодательные аспекты, любой гражданин, проживающий на территории страны, может стать участником уголовного процесса, если имеются доказательства и отягчающие […]
        • Бланк заявление согласие Как пишется согласие собственника на регистрацию по месту жительства и бланк заявление-разрешение на прописку: образец заполнения Несмотря на то, что прописка считается уже чем-то давно отжившим, все-таки порядок регистрации хотя бы по месту пребывания никто не отменял. И в […]
        • Правила написания руны Методы и правила рисования рун Прежде чем задаваться вопросом «Как правильно писать руны?» нужно разобрать и изучить эту тему более подробно. Руны подобны магическим знакам, из которых пишем индивидуальные формулы и составляем оговоры к руническим ставам. Тема щепетильная и […]
        • Организационно правовая форма собственности примеры Статус, виды и организационно-правовые формы юридических лиц Любая организация, стремящаяся к участию в коммерческой, гражданской или политической жизни государства должна формализоваться. То есть официально стать юридическим лицом (ЮЛ). Но так как разные виды деятельности […]
        • Пособия многодетным семьям иркутская область Детские пособия в Иркутске и Иркутской области в 2018 году Иркутская область справедливо признается одним из самых благополучных регионов с точки зрения оказания помощи социально незащищенным слоям населения. Детское пособие в 2018 году в Иркутске и всем регионе — это только […]
        • Оформить рабочий чертеж Оформление рабочего чертежа детали Все этапы создания чертежа должны соответствовать принятым стандартам. Это нужно, в первую очередь, для того, чтобы впоследствии ваш чертеж можно было прочитать. Итак, требования предъявляются к оформлению: рабочего чертежа; изображения и […]
        • Мультики о правилах пожарной безопасности ПОИСКОВЫЙ ИНТЕРНЕТ-ПОРТАЛ САДОВОДЧЕСКИХ И ДАЧНЫХ ТОВАРИЩЕСТВ "СНЕЖИНКА" Меню навигации Пользовательские ссылки Информация о пользователе Правила пожарной безопасности для детей (МУЛЬТФИЛЬМЫ) Сообщений 1 страница 4 из 4 Поделиться12012-06-07 00:20:24 Администратор […]